Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков выступил на Российском ипотечном конгрессе с докладом «Роль бюро кредитных историй в повышении качества ипотечных заемщиков».
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков выступил на Российском ипотечном конгрессе (организаторы CBonds и Русипотека) с докладом «Роль бюро кредитных историй в повышении качества ипотечных заемщиков». В своем докладе Алексей Волков рассказал о тенденциях рынка розничного кредитования. В частности, участникам конгресса была продемонстрирована динамика коэффициента просроченной (КП) задолженности по типам кредитов. КП – показатель, рассчитываемый как отношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных кредитов.
Таблица 1. Динамика коэффициента просроченной задолженности
Период
|
Кредиты на покупку потребительских товаров
|
Кредитные карты
|
Ипотека
|
Автокредиты
|
I квартал 2014
|
6,20%
|
3,70%
|
2,90%
|
3,80%
|
II квартал 2014
|
6,70%
|
4,10%
|
2,80%
|
3,90%
|
III квартал 2014
|
7,20%
|
4,70%
|
2,50%
|
3,70%
|
IV квартал 2014
|
7,20%
|
5,60%
|
2,50%
|
3,60%
|
«Улучшение качества ипотечных кредитов не должно «расслаблять» кредиторов, - отметил Алексей Волков. – Детальный анализ ипотечных кредитов по поколениям выдачи говорит о том, что качество кредитов, выдаваемых с середины 2013 года, ухудшается. Пока эти кредиты компенсируются старыми выдачами более высокого качества, но в будущем могут привести к ухудшению показателей риска сектора ипотечного кредитования».
В качестве иллюстрации опасений по ухудшению качества выдаваемых ипотечных кредитов Алексей Волков привел динамику просроченной задолженности через девять месяцев обслуживания кредита выдачи по поколениям выдачи.
Таблица 2. Доля ипотечных кредитов с просрочкой 30-60 дней через девять месяцев после обслуживания кредита по поколениям выдачи
Месяц выдачи
|
Доля кредитов с просрочкой 30-60 дней через 9 месяцев после обслуживания
|
янв.12
|
0,34%
|
фев.12
|
0,27%
|
мар.12
|
0,34%
|
апр.12
|
0,34%
|
май.12
|
0,42%
|
июн.12
|
0,47%
|
июл.12
|
0,39%
|
авг.12
|
0,36%
|
сен.12
|
0,51%
|
окт.12
|
0,53%
|
ноя.12
|
0,48%
|
дек.12
|
0,57%
|
янв.13
|
0,57%
|
фев.13
|
0,42%
|
мар.13
|
0,44%
|
апр.13
|
0,49%
|
май.13
|
0,53%
|
июн.13
|
0,58%
|
июл.13
|
0,68%
|
авг.13
|
0,70%
|
сен.13
|
0,63%
|
окт.13
|
0,69%
|
ноя.13
|
0,64%
|
дек.13
|
0,72%
|
янв.14
|
0,60%
|
фев.14
|
0,62%
|
мар.14
|
0,66%
|
Среди инструментов, которые кредиторы могут использовать для улучшения качества выдаваемых кредитов, Алексей Волков выделил обязательный учет членов домохозяйств при оценке риска заемщика, а также учет долговой нагрузки на экономику домохозяйства и заемщика.
«Декларируемые данные о доходе и кредитных обязательствах членов домохозяйства заемщика, которые многие банки учитывают при принятии решения о выдаче ипотеки, не всегда достоверны, - отметил Волков. – В НБКИ реализована технология поиска кредитных историй субъектов, связанных с заемщиком. Что, как показывает практика, дает существенно более достоверную картину о возможностях и качестве конкретного заемщика».