По информации от 3 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) во 2 квартале 2015 года сохранилась тенденция сокращения темпов выдачи новых кредитов населению.
Вместе с тем, масштабы падения в отчетном периоде несколько снизились относительно 1 квартала 2015 года, когда кредиторы сократили выдачу кредитов населению практически вдвое по сравнению с 4 кварталом 2014 года. Так, в сегменте кредитов на покупку потребительских товаров снижение выдач в годовом исчислении составило 45,45% (в I квартале 2015 года - 52,54%), в сегменте кредитных карт – 50,53% (57,70%), в автокредитовании – 35,34% (69,89%). Что касается ипотечного кредитования, то здесь тенденция противоположная: если в I квартале 2015 года сокращение выдач составляло 51,96%, то во II квартале – 54,91%.
Таблица 1. Динамика количества выданных кредитов (в процентах к аналогичному периоду прошлого года)
Период
|
Кредиты на покупку потребительских товаров
|
Кредиты с использованием кредитных карт
|
Автокредиты
|
Ипотечные кредиты
|
2014 1 квартал
|
-7,83%
|
-2,12%
|
-10,11%
|
12,33%
|
2014 2 квартал
|
-8,82%
|
-5,49%
|
-22,95%
|
28,79%
|
2014 3 квартал
|
-12,94%
|
-20,13%
|
-27,86%
|
14,75%
|
2014 4 квартал
|
-18,24%
|
-28,02%
|
-25,24%
|
22,08%
|
2015 1 квартал
|
-52,54%
|
-57,70%
|
-69,89%
|
-51,96%
|
2015 2 квартал
|
-45,45%
|
-50,53%
|
-35,34%
|
-54,91%
|
Во 2 квартале 2015 года также наметилось некоторое улучшение качества действующих кредитов. Так, если за I квартал 2015 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней увеличилась по всем видам розничных кредитов, то во II квартале рост доли просроченной задолженности сократился: по кредитам на покупку потребительских товаров - на 1,7 п.п, по кредитным картам – на 0,7 п.п., по автокредитам – на 0,5 п.п., а по ипотечным кредитам - на 0,2 п.п.
Таблица 2. Динамика доли просроченной задолженности свыше 30 дней, в %
На дату
|
Кредиты на покупку потребительских товаров
|
Кредиты с использованием кредитных карт
|
Автокредиты
|
Ипотечные кредиты
|
01.07.2014
|
9,2
|
11,4
|
6,2
|
2,6
|
01.08.2014
|
9,4
|
10,9
|
6,1
|
2,7
|
01.09.2014
|
9,8
|
12,0
|
6,2
|
2,5
|
01.10.2014
|
9,9
|
12,7
|
5,5
|
2,6
|
01.11.2014
|
9,9
|
11,5
|
5,7
|
2,7
|
01.12.2014
|
10,5
|
13,1
|
7,0
|
2,8
|
01.01.2015
|
10,5
|
13,8
|
7,0
|
2,9
|
01.02.2015
|
10,2
|
14,1
|
6,9
|
3,1
|
01.03.2015
|
11,1
|
16,0
|
7,2
|
3,2
|
01.04.2015
|
13,0
|
15,8
|
7,9
|
3,4
|
01.05.2015
|
13,5
|
17,2
|
7,8
|
3,5
|
01.06.2015
|
15,5
|
19,3
|
8,4
|
3,5
|
01.07.2015
|
14,7
|
16,5
|
8,4
|
3,2
|
Изменение за I кв. 2015
|
2,5 п.п.
|
2,0 п.п.
|
0,9 п.п.
|
0,5 п.п.
|
Изменение за I кв. 2015
|
1,7 п.п.
|
0,7 п.п.
|
0,5 п.п.
|
-0,2 п.п.
|
«На рынке розничного кредитования отмечаются признаки стабилизации, обусловленные, в том числе, повышением качества управления рисками большинством крупных кредиторов, - отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Тем не менее, мы считаем риск снижения качества обслуживания кредитных обязательств высоким, прежде всего из-за снижения реальных доходов заемщиков. В этой связи кредиторам следует особенное внимание уделять клиентам с действующими обязательствами, обязательно осуществлять процедуру оперативного мониторинга их финансового поведения и долговой нагрузки и эффективно применять практики профилактики дефолта».