По итогам 4 месяцев 2015 года НБКИ зафиксировало значительное сокращение количества розничных заемщиков.
По итогам 4 месяцев 2015 года Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало значительное сокращение количества розничных заемщиков. По состоянию на 1 мая 2015 года количество действующих заемщиков в потребительском кредитовании составило 35,3 млн. человек, снизившись с начала года почти на 3 млн. человек или на 7,7% (на 01.01.2015 – 38,2 млн. человек). Эти сведения основаны на информации от 3000 кредиторов, предоставляющих данные в НБКИ.
С точки зрения размера кредита, наибольшее падение численности розничных заемщиков с начала 2015 года было отмечено в сегменте самых «мелких» кредитов - до 30 тыс. рублей (на 10,0%). Также высокие темпы сокращения количества заемщиков были зафиксированы в сегменте от 30 до 100 тыс. руб. - на 8,0%.
Таблица 1. Динамика количества действующих заемщиков (чел.) в зависимости от размера кредита.
Размер кредита, в руб.
|
01.05.2014
|
01.01.2015
|
01.05.2015
|
Изменение за 4 месяца 2015 года, %
|
<30000
|
11 519 884
|
11 156 953
|
10 048 144
|
- 10,0
|
30000-100000
|
7 518 277
|
7 783 863
|
7 163 079
|
- 8,0
|
100000-500000
|
12 765 959
|
12 986 357
|
12 185 814
|
- 6,2
|
500000-1500000
|
4 806927
|
4 754 642
|
4 470 651
|
- 6,0
|
>1500000
|
1 535 337
|
1 535 260
|
1 414 901
|
- 7,8
|
Сокращение количества заемщиков во многом обусловлено начавшейся еще в 2014 году корректировкой кредитных политик банков, связанной с более тщательным подходом к оценке рисков, вызванных снижением кредитного здоровья розничных заемщиков. Прежде всего, его наиболее «закредитованного» сегмента - заемщиков с низкими доходами. Это потребовало от банков пересмотра имевшихся стратегий розничного кредитования, успешно работавших в предыдущие годы, и нового планирования своей деятельности.
Результатом такого подхода банков к потребительскому кредитованию стало снижение долговой нагрузки на заемщиков с низкими доходами. Наиболее очевидным этот тренд стал в первые месяцы 2015 года. Об этом свидетельствуют и показатели долговой нагрузки населения (табл. 2).
Таблица 2. Динамика долговой нагрузки населения РФ.
Лидерами по сокращению числа заемщиков в регионах являются: Карачаево-Черкессия (-17,8%), Ингушетия (-14,0%) и Ненецкий автономный округ (-11,1%). Наименьшее снижение количества заемщиков с начала года наблюдалось в Бурятии (-5,1%), Республике Марий Эл (-5,4%) и Новгородской области (-5,6%).
Таблица 3. Динамика количества действующих заемщиков в субъектах РФ (чел.)
По регионам
|
01.05. 2014
|
01.01.2015
|
01.05.2015
|
Изменение за 4 месяца 2015г.
|
Алтайский край
|
790 216
|
774 102
|
710 212
|
-8,25%
|
Краснодарский край
|
1 374 106
|
1 363 921
|
1 270 859
|
-6,82%
|
Красноярский край
|
933 084
|
949 443
|
886 503
|
-6,63%
|
Приморский край
|
577 273
|
577 031
|
528 630
|
-8,39%
|
Ставропольский край
|
538 039
|
549 920
|
505 599
|
-8,06%
|
Хабаровский край
|
435 164
|
429 251
|
391 010
|
-8,91%
|
Амурская область
|
245 349
|
246 499
|
227 649
|
-7,65%
|
Архангельская область
|
292 145
|
296 457
|
270 685
|
-8,69%
|
Ненецкий автономный округ
|
6 188
|
6 157
|
5 474
|
-11,09%
|
Астраханская область
|
269 698
|
278 293
|
257 118
|
-7,61%
|
Белгородская область
|
443 198
|
443 723
|
416 854
|
-6,06%
|
Брянская область
|
276 405
|
283 170
|
263 941
|
-6,79%
|
Владимирская область
|
364 457
|
370 478
|
347 279
|
-6,26%
|
Волгоградская область
|
666 123
|
676 889
|
630 787
|
-6,81%
|
Вологодская область
|
334 100
|
339 001
|
315 557
|
-6,92%
|
Воронежская область
|
533 943
|
546 760
|
509 685
|
-6,78%
|
Нижегородская область
|
879 397
|
831 571
|
766 023
|
-7,88%
|
Ивановская область
|
271 777
|
278 013
|
258 601
|
-6,98%
|
Иркутская область
|
802 215
|
818 766
|
762 096
|
-6,92%
|
Республика Ингушетия
|
9 082
|
8 250
|
7 097
|
-13,98%
|
Калининградская область
|
252 219
|
254 896
|
236 673
|
-7,15%
|
Тверская область
|
270 028
|
277 692
|
258 366
|
-6,96%
|
Калужская область
|
226 667
|
226 163
|
209 018
|
-7,58%
|
Камчатский край
|
90 318
|
88 036
|
80 749
|
-8,28%
|
Кемеровская область
|
931 256
|
964 037
|
884 837
|
-8,22%
|
Кировская область
|
354 509
|
351 980
|
323 554
|
-8,08%
|
Костромская область
|
154 853
|
156 015
|
143 224
|
-8,20%
|
Самарская область
|
892 644
|
892 542
|
822 797
|
-7,81%
|
Курганская область
|
256 299
|
261 624
|
238 765
|
-8,74%
|
Курская область
|
386 059
|
379 739
|
353 895
|
-6,81%
|
г. Санкт-Петербург
|
1 335 281
|
1 305 066
|
1 209 537
|
-7,32%
|
Ленинградская область
|
459 830
|
450 688
|
417 356
|
-7,40%
|
Липецкая область
|
295 162
|
301 682
|
276 283
|
-8,42%
|
Магаданская область
|
40 956
|
41 269
|
38 342
|
-7,09%
|
г. Москва
|
2 073 087
|
2 026 720
|
1 869 514
|
-7,76%
|
Московская область
|
1 683 846
|
1 651 042
|
1 514 378
|
-8,28%
|
Мурманская область
|
253 020
|
258 706
|
241 961
|
-6,47%
|
Новгородская область
|
204 689
|
203 964
|
192 475
|
-5,63%
|
Новосибирская область
|
901 473
|
900 912
|
833 616
|
-7,47%
|
Омская область
|
682 307
|
691 044
|
638 903
|
-7,55%
|
Оренбургская область
|
684 652
|
702 722
|
651 487
|
-7,29%
|
Орловская область
|
227 118
|
224 629
|
207 712
|
-7,53%
|
Пензенская область
|
302 672
|
308 202
|
283 019
|
-8,17%
|
Пермский край
|
702 583
|
706 121
|
648 773
|
-8,12%
|
Псковская область
|
187 845
|
184 838
|
171 930
|
-6,98%
|
Ростовская область
|
1 203 794
|
1 205 403
|
1 122 201
|
-6,90%
|
Рязанская область
|
214 014
|
213 072
|
195 392
|
-8,30%
|
Саратовская область
|
601 923
|
611 642
|
564 634
|
-7,69%
|
Сахалинская область
|
136 614
|
135 107
|
124 586
|
-7,79%
|
Свердловская область
|
1 447 128
|
1 437 577
|
1 322 540
|
-8,00%
|
Смоленская область
|
200 711
|
206 181
|
189 145
|
-8,26%
|
Тамбовская область
|
221 110
|
226 183
|
208 310
|
-7,90%
|
Томская область
|
344 485
|
346 612
|
320 063
|
-7,66%
|
Тульская область
|
410 984
|
402 826
|
371 327
|
-7,82%
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
475 320
|
452 448
|
416 841
|
-7,87%
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
649 631
|
641 647
|
597 687
|
-6,85%
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
177 535
|
173 260
|
159 279
|
-8,07%
|
Ульяновская область
|
306 686
|
312 499
|
288 914
|
-7,55%
|
Челябинская область
|
1 195 226
|
1 199 150
|
1 102 910
|
-8,03%
|
Забайкальский край
|
296 799
|
301 771
|
278 048
|
-7,86%
|
Чукотский автономный округ
|
6 349
|
6 724
|
6 264
|
-6,84%
|
Ярославская область
|
331 467
|
339 576
|
313 865
|
-7,57%
|
Республика Адыгея
|
118 060
|
120 498
|
111 593
|
-7,39%
|
Республика Башкортостан
|
1 387 671
|
1 412 277
|
1 290 666
|
-8,61%
|
Республика Бурятия
|
374 810
|
387 637
|
367 770
|
-5,13%
|
Республика Дагестан
|
113 755
|
119 663
|
111 787
|
-6,58%
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
169 417
|
172 219
|
156 412
|
-9,18%
|
Республика Алтай
|
61 152
|
60 723
|
55 783
|
-8,14%
|
Республика Калмыкия
|
90 853
|
90 574
|
82 002
|
-9,46%
|
Республика Карелия
|
175 919
|
175 317
|
162 253
|
-7,45%
|
Республика Коми
|
267 322
|
267 501
|
246 671
|
-7,79%
|
Республика Марий Эл
|
168 827
|
176 678
|
167 128
|
-5,41%
|
Республика Мордовия
|
191 172
|
191 875
|
178 460
|
-6,99%
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
137 358
|
140 269
|
128 213
|
-8,59%
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
85 866
|
84 764
|
69 699
|
-17,77%
|
Республика Татарстан
|
1 166 440
|
1 174 115
|
1 059 246
|
-9,78%
|
Республика Тыва
|
110 641
|
108 685
|
100 242
|
-7,77%
|
Удмуртская Республика
|
435 816
|
440 857
|
406 005
|
-7,91%
|
Республика Хакасия
|
181 299
|
186 527
|
169 938
|
-8,89%
|
Чеченская республика
|
56 852
|
64 841
|
59 548
|
-8,16%
|
Чувашская Республика
|
251 237
|
258 040
|
239 220
|
-7,29%
|
Республика Саха (Якутия)
|
333 152
|
336 131
|
315 849
|
-6,03%
|
Еврейская автономная область
|
48 754
|
49 504
|
45 448
|
-8,19%
|
«В 2014 году и первые месяцы текущего года банки корректировали свою розничную кредитную политику. Можно констатировать, что подход кредиторов к розничному кредитованию стал более консервативным, а оценка кредитных рисков заемщиков – более тщательной. Бесспорно, это положительная тенденция, ведущая к более равномерному распределению долговой нагрузки на различные сегменты заемщиков, - полагает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, ускорение темпов сокращения числа заемщиков в 2015 году также связано с общеэкономическими причинами, приведшими к падению уровня доходов населения. А это, в свою очередь, делает малодоступными кредитные инструменты для определенной части населения».