По состоянию на 01.04.2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 586 тыс. человек, увеличившись с начала года на 3%.
Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). При этом, основная часть граждан - потенциальных банкротов, приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредитам на покупку потребительских товаров - 64% от общего числа потенциальных банкротов и кредитным картам - 10% (Таблица 1). Количество банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает менее 2% от общего числа потенциальных банкротов, которые подпадают под действие закона о банкротстве.
Число граждан, которых можно рассматривать в качестве потенциальных банкротов из-за автокредитов, составляет 8%, а по По данным 3700 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 586 тыс. человек, увеличившись с начала года на 3% (на 01.01.2016г. – 567 тыс. чел.).ипотеке – 2%. Еще 14% потенциальных банкротств приходится на тех заемщиков, долг которых (500 тысяч рублей со сроком 90+) сложился из кредитов разных видов.
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %.
Вид кредита
|
Доля потенциальных банкротов
|
ипотека
|
2,1%
|
автокредиты
|
7,9%
|
кредиты на покупку потребительских товаров
|
63,8%
|
кредитные карты
|
10,0%
|
займы МФО
|
1,6%
|
несколько кредитов разного типа
|
14,5%
|
«На ситуацию с увеличением числа потенциальных банкротов продолжает оказывать влияние продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Поэтому, несмотря на то, что в России нет законодательного или регуляторного ограничения по предельному уровню долговой нагрузки (отношения ежемесячных платежей по всем кредитам к сумме ежемесячных доходов), кредиторам и заемщикам следует более внимательно оценивать эти индикаторы и самостоятельно корректировать их в соответствии с текущей рыночной конъюнктурой.
Как мы и предполагали, с момента вступления закона в силу, массового обращения граждан по поводу банкротства не произошло. И прежде всего, потому, что банкротство для заемщиков - вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях. Закон вступил в силу и в настоящее время нарабатывает правоприменительную практику. В любом случае, в условиях ухудшения экономической ситуации в стране всем участникам процесса кредитования необходима прозрачная и эффективная законодательная база, позволяющая в цивилизованных рамках урегулировать конфликтные ситуации, - заключает А. Викулин».
Таблица 1. Топ-30 регионов РФ по количеству потенциальных банкротов и видам кредитов, чел.
Регион
|
Общее количество должников, в т.ч.:
|
по кредитам на покупку потреб. товаров
|
по кредит-ным картам
|
по микрозай-мам
|
по автокре-дитам
|
по ипотеке
|
г. Москва
|
38 413
|
24 107
|
6 120
|
963
|
4 395
|
1 203
|
Московская область
|
35 861
|
22 231
|
4 538
|
1 387
|
4 787
|
832
|
г. Санкт-Петербург
|
23 126
|
13 923
|
3 016
|
2 204
|
2 284
|
558
|
Краснодарский край
|
23 101
|
13 964
|
3 380
|
114
|
2 000
|
410
|
Республика Башкортостан
|
22 719
|
12 998
|
3 553
|
85
|
1 713
|
473
|
Свердловская область
|
20 678
|
13 806
|
1 665
|
56
|
1 730
|
383
|
Ростовская область
|
19 659
|
12 261
|
1 985
|
181
|
1 613
|
330
|
Красноярский край
|
16 889
|
11 442
|
1 131
|
174
|
609
|
437
|
Челябинская область
|
16 330
|
10 056
|
1 204
|
46
|
1 662
|
768
|
Новосибирская область
|
15 361
|
10 624
|
1 243
|
33
|
791
|
442
|
Кемеровская область
|
14 375
|
9 347
|
1 451
|
198
|
697
|
236
|
Республика Татарстан
|
14 358
|
8 971
|
1 149
|
55
|
1 411
|
299
|
Иркутская область
|
12 242
|
8 296
|
731
|
40
|
449
|
185
|
Самарская область
|
12 182
|
7 793
|
932
|
36
|
1 006
|
368
|
Пермский край
|
11 492
|
7 091
|
1 100
|
63
|
1 149
|
479
|
Ставропольский край
|
10 983
|
7 342
|
855
|
58
|
933
|
192
|
Нижегородская область
|
10 764
|
6 917
|
891
|
76
|
1 052
|
204
|
Волгоградская область
|
10 518
|
6 962
|
921
|
96
|
855
|
263
|
Саратовская область
|
10 310
|
6 822
|
952
|
100
|
894
|
192
|
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра
|
9 508
|
6 752
|
757
|
20
|
745
|
227
|
Омская область
|
9 134
|
6 087
|
753
|
16
|
446
|
232
|
Оренбургская область
|
9 082
|
6 022
|
593
|
52
|
503
|
152
|
Воронежская область
|
8 554
|
5 530
|
687
|
67
|
913
|
141
|
Алтайский край
|
8 361
|
5 419
|
718
|
24
|
334
|
290
|
Ленинградская область
|
8 118
|
4 886
|
817
|
615
|
900
|
109
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
7 728
|
4 866
|
653
|
28
|
857
|
228
|
Приморский край
|
7 689
|
5 139
|
739
|
14
|
187
|
81
|
Республика Бурятия
|
6 102
|
4 227
|
223
|
22
|
163
|
63
|
Белгородская область
|
6 080
|
3 808
|
431
|
89
|
354
|
53
|
Астраханская область
|
5 728
|
3 843
|
491
|
22
|
332
|
41
|