В июле 2020 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней по потребительским кредитам к общему объему действующих кредитов данного типа составила 16,8%.
При этом в 2020 году этот показатель, напротив, вырос на 2,6 п.п., вернувшись к уровню начала осени прошлого года
По информации 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июле 2020 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней по потребительским кредитам к общему объему действующих кредитов данного типа составила 16,8%, снизившись за год на 0,7 процентного пункта (п.п.) (в июле 2019 года – 17,5%) (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Динамика доли просроченной задолженности свыше 30 дней по потребкредитам в 2019-2020 гг.
При этом наиболее существенное снижение доли просрочки по потребительским кредитам за прошедший год было отмечено в конце 2019 года (в декабре 2019 года – 14,2%). Вполне вероятно, что резкое сокращение доли просрочки в 4 квартале 2019 года было связано с передачей банками по цессии ряда «плохих портфелей». Таким образом, за 7 месяцев 2020 года показатель просроченной задолженности по потребительским кредитам вырос на 2,6 п.п., фактически вернувшись к уровню начала осени 2019 года.
В свою очередь, средний
персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по потребкредитам в июле 2020 года составил 632 балла (минимальное значение – 300 баллов, максимальное – 850 баллов) (Таблица 1).
Размер потребительского кредита
|
Среднее значение ПКР
|
до 30 тыс. руб.
|
600
|
30 - 100 тыс. руб.
|
618
|
100 - 300 тыс. руб.
|
632
|
300 - 500 тыс. руб.
|
664
|
более 500 тыс. руб.
|
690
|
По всем потребительским кредитам
|
632
|
В июле 2020 года самые низкие значения доли просрочки свыше 30 дней по потребкредитам (среди 30 регионов-лидеров по объему задолженности по действующим кредитам данного типа) были зафиксированы в Ханты-Мансийском АО (9,0%), республиках Саха (Якутия) (13,7%) и Татарстан (13,9%), а также в Москве (14,1%) и Санкт-Петербурге (15,5%).
В июле 2020 года динамика просрочки по потребительским кредитам в регионах страны носила разнонаправленный характер. При этом наиболее существенное сокращение доли таких кредитов (среди 30 регионов-лидеров по количеству действующих кредитов данного типа) по сравнению с июлем 2019 года было отмечено в Иркутской области (-6,6 п.п.), Республике Саха (Якутия) (-5,7 п.п.), а также в Хабаровском (-4,1 п.п.), Красноярском (-3,0 п.п.) и Приморском (-2,8 п.п.) краях. В то же время, в ряде регионов доля просрочкой по потребкредитам за прошедший год выросла, в том числе, в Алтайском (+1,6 п.п.), Краснодарском (+1,6 п.п.) и Ставропольском (+1,5 п.п.) краях, а также в Самарской (+1,3 п.п.) и Саратовской (+1,2 п.п.) областях. В Москве данный показатель за год вырос на 0,7 п.п., а в Санкт-Петербурге, напротив, сократился - на 0,6 п.п. (Таблица 2).
«Банки продолжают тщательно контролировать ситуацию с кредитными рисками своих клиентов, в том числе, в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Так, кредитные продукты, как правило, предоставляются гражданам с достаточно высоким значением
персонального кредитного рейтинга (ПКР). В свою очередь рост просрочки, отмеченный в 2020 году, во многом объясняется экономическими последствиями пандемии коронавируса. Кроме того, возможно это результат чисто математического эффекта – роста в «карантинный» период доли «плохих» старых кредитов при падении выдачи «новых» займов. В этом смысле весьма полезными и своевременными оказались мероприятия государства по реструктуризации кредитов граждан. Благодаря этому просрочка в необеспеченном кредитовании в настоящее время по-прежнему находится на достаточно приемлемом уровне».
Таблица 2. Динамика просрочки по потребительским кредитам свыше 30-ти дней к общему количеству действующих кредитов данного типа в РФ в 2019-2020гг. (среди 30 регионов - лидеров по объему задолженности по кредитам данного типа), в процентных пунктах (п.п.)
|
По регионам
|
июль 2019,
%
|
июль 2020,
%
|
Изменение, в п.п.
|
1
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
10,0
|
9,0
|
-1,0
|
2
|
Республика Саха (Якутия)
|
19,4
|
13,7
|
-5,7
|
3
|
Республика Татарстан
|
14,3
|
13,9
|
-0,4
|
4
|
г. Москва
|
13,4
|
14,1
|
0,7
|
5
|
г. Санкт-Петербург
|
16,1
|
15,5
|
-0,6
|
6
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
15,3
|
15,5
|
0,2
|
7
|
Московская область
|
15,7
|
15,7
|
0
|
8
|
Ленинградская область
|
15,9
|
15,8
|
-0,1
|
9
|
Республика Башкортостан
|
16,3
|
16,3
|
0
|
10
|
Приморский край
|
19,2
|
16,4
|
-2,8
|
11
|
Свердловская область
|
18,3
|
16,4
|
-1,9
|
12
|
Хабаровский край
|
20,8
|
16,7
|
-4,1
|
13
|
Пермский край
|
17,3
|
17,0
|
-0,3
|
14
|
Новосибирская область
|
17,6
|
17,4
|
-0,2
|
15
|
Тульская область
|
17,6
|
17,5
|
-0,1
|
16
|
Иркутская область
|
24,4
|
17,8
|
-6,6
|
17
|
Нижегородская область
|
17,9
|
17,8
|
-0,1
|
18
|
Красноярский край
|
21,4
|
18,4
|
-3
|
19
|
Воронежская область
|
18,7
|
18,5
|
-0,2
|
20
|
Самарская область
|
17,3
|
18,6
|
1,3
|
21
|
Челябинская область
|
19,0
|
18,7
|
-0,3
|
22
|
Оренбургская область
|
20,5
|
19,3
|
-1,2
|
23
|
Омская область
|
21,4
|
19,6
|
-1,8
|
24
|
Алтайский край
|
18,0
|
19,6
|
1,6
|
25
|
Краснодарский край
|
18,4
|
20,0
|
1,6
|
26
|
Кемеровская область
|
22,5
|
20,1
|
-2,4
|
27
|
Ростовская область
|
19,9
|
20,1
|
0,2
|
28
|
Саратовская область
|
19,0
|
20,2
|
1,2
|
29
|
Волгоградская область
|
21,0
|
22,1
|
1,1
|
30
|
Ставропольский край
|
21,3
|
22,8
|
1,5
|