В первые четыре месяца 2016 года динамика просроченной задолженности в розничном кредитовании носила разнонаправленный характер.
По данным 3 700 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в первые четыре месяца 2016 года динамика просроченной задолженности в розничном кредитовании носила разнонаправленный характер. Об этом свидетельствует рассчитываемый НБКИ коэффициент просроченной задолженности (КП*) в 2016 году (Диаграмма 1). Так, самое значительное снижение просрочки в необеспеченном кредитовании было отмечено в сегменте кредитных карт – на 5,9 процентных пункта, достигнув уровня 12,3% (на 01.01.2016г. – 18,2%). При этом просрочка в сегменте кредитов на покупку потребительских товаров, напротив, незначительно выросла до 17,2% (рост на 0,2 п.п.).
Диаграмма 1. Динамика просроченной задолженности по видам розничным кредитов (01.01.2016 – 01.05.2016г.)
*- отношение суммы просроченной задолженности 30+ по определенному виду кредитов к общему объему портфеля кредитов данного вида
Похожая тенденция разнонаправленности в зависимости от сегмента наблюдалась и в ситуации с просрочкой в обеспеченном кредитовании. В то время, как в сегменте автокредитов просроченная задолженность выросла на 0,5 п.п., достигнув показателя 8,8% (на 01.01.2016 года - 8,3%), в ипотеке уровень просрочки составил 3,8%, снизившись на 0,2 п.п. (4,0% на 01.01.2016 года).
«К началу 2016 года доля «плохих» кредитов в портфелях кредиторов достигла предельных значений, а темпы роста просроченной задолженности, в целом, стабилизировались, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Однако, уровень просрочки в розничном кредитовании продолжает оставаться достаточно высоким. Об этом свидетельствуют и последние показатели Индекса кредитного здоровья граждан, которые вновь «упали» до рекордно низких значений после кратковременного улучшения в конце прошлого года. Стоит отметить, что основные факторы риска роста просрочки остаются прежними: инфляции и сокращение реальных доходов населения».
Таблица 1. Динамика коэффициента просроченной задолженности по кредитам на покупку потребительских товаров по регионам РФ, в %
|
По регионам
|
на 01.01.2016
|
на 01.05.2016
|
Изменение, в п.п.
|
1
|
Камчатский край
|
10,7
|
13,1
|
2,4
|
2
|
Сахалинская область
|
18,7
|
20,3
|
1,6
|
3
|
Калининградская область
|
16,5
|
18,1
|
1,6
|
4
|
Костромская область
|
13,3
|
14,9
|
1,6
|
5
|
Республика Бурятия
|
23,7
|
25,1
|
1,4
|
6
|
Астраханская область
|
25,4
|
26,7
|
1,3
|
7
|
Республика Адыгея
|
19,9
|
21,2
|
1,3
|
8
|
Тульская область
|
16,1
|
17,4
|
1,3
|
9
|
Ставропольский край
|
24,2
|
25,4
|
1,2
|
10
|
Ивановская область
|
20,1
|
21,3
|
1,2
|
11
|
Вологодская область
|
19,2
|
20,4
|
1,2
|
12
|
Ненецкий автономный округ
|
7,1
|
8,2
|
1,1
|
13
|
Белгородская область
|
19,6
|
20,7
|
1,1
|
14
|
Тверская область
|
19,8
|
20,8
|
1,0
|
15
|
Ярославская область
|
16,6
|
17,6
|
1,0
|
16
|
Московская область
|
13,3
|
14,3
|
1,0
|
17
|
Республика Карелия
|
17,4
|
18,3
|
0,9
|
18
|
Рязанская область
|
22,8
|
23,7
|
0,9
|
19
|
Орловская область
|
18,3
|
19,2
|
0,9
|
20
|
Смоленская область
|
22
|
22,8
|
0,8
|
21
|
Псковская область
|
20,9
|
21,7
|
0,8
|
22
|
Курская область
|
18,2
|
19
|
0,8
|
23
|
Амурская область
|
13,6
|
14,4
|
0,8
|
24
|
г. Санкт-Петербург
|
15,6
|
16,4
|
0,8
|
25
|
Волгоградская область
|
21
|
21,6
|
0,6
|
26
|
Кировская область
|
16,2
|
16,8
|
0,6
|
27
|
Чувашская Республика
|
15,7
|
16,3
|
0,6
|
28
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
14,5
|
15,1
|
0,6
|
29
|
Республика Мордовия
|
13,3
|
13,9
|
0,6
|
30
|
Владимирская область
|
20,3
|
20,9
|
0,6
|
|
……………….
|
|
|
|
75
|
Республика Калмыкия
|
19,3
|
18,4
|
-0,9
|
76
|
Челябинская область
|
18,2
|
17,2
|
-1,0
|
77
|
Кемеровская область
|
20,3
|
19,3
|
-1,0
|
78
|
Алтайский край
|
17,8
|
16,7
|
-1,1
|
79
|
Пермский край
|
20,3
|
19,1
|
-1,2
|
80
|
Республика Тыва
|
16,1
|
14,6
|
-1,5
|
81
|
Республика Алтай
|
15
|
12
|
-3,0
|
82
|
Омская область
|
22,6
|
19,6
|
-3,0
|
83
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
43
|
38,5
|
-4,5
|
84
|
Республика Ингушетия
|
26,9
|
17,9
|
-9,0
|
Таблица 2. Динамика коэффициента просроченной задолженности по кредитным картам по регионам РФ, в %
|
По регионам
|
на 01.01.2016
|
на 01.05.2016
|
Изменение, в п.п.
|
1
|
Камчатский край
|
9,9
|
8,6
|
-1,3
|
2
|
Чукотский автономный округ
|
10,9
|
9,5
|
-1,4
|
3
|
Магаданская область
|
12,1
|
10,3
|
-1,8
|
4
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
10,9
|
9
|
-1,9
|
5
|
г. Москва
|
7,9
|
5,8
|
-2,1
|
6
|
Республика Бурятия
|
29,8
|
27,6
|
-2,2
|
7
|
Забайкальский край
|
27,9
|
25,6
|
-2,3
|
8
|
Вологодская область
|
24,7
|
22,1
|
-2,6
|
9
|
г. Санкт-Петербург
|
10
|
7,3
|
-2,7
|
10
|
Астраханская область
|
31,4
|
28,6
|
-2,8
|
11
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
12,3
|
9,4
|
-2,9
|
12
|
Калужская область
|
16,5
|
13,5
|
-3,0
|
13
|
Сахалинская область
|
13,1
|
10
|
-3,1
|
14
|
Республика Саха (Якутия)
|
14,6
|
11,3
|
-3,3
|
15
|
Амурская область
|
16,5
|
13,2
|
-3,3
|
16
|
Пензенская область
|
20,5
|
17,1
|
-3,4
|
17
|
Ненецкий автономный округ
|
11,5
|
8
|
-3,5
|
18
|
Московская область
|
12,2
|
8,6
|
-3,6
|
19
|
Приморский край
|
15
|
11,3
|
-3,7
|
20
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
19,6
|
15,8
|
-3,8
|
21
|
Ставропольский край
|
24,7
|
20,8
|
-3,9
|
22
|
Республика Карелия
|
22,1
|
18,1
|
-4,0
|
23
|
Хабаровский край
|
15,6
|
11,6
|
-4,0
|
24
|
Новосибирская область
|
15,6
|
11,3
|
-4,3
|
25
|
Республика Башкортостан
|
29
|
24,6
|
-4,4
|
26
|
Чувашская Республика
|
18,9
|
14,4
|
-4,5
|
27
|
Ульяновская область
|
21,6
|
17,1
|
-4,5
|
28
|
Томская область
|
17,1
|
12,6
|
-4,5
|
29
|
Красноярский край
|
20,9
|
16,3
|
-4,6
|
30
|
Архангельская область
|
17,6
|
12,9
|
-4,7
|
|
……………….
|
|
|
|
75
|
Орловская область
|
25,1
|
11,7
|
-13,4
|
76
|
Воронежская область
|
23,7
|
10,2
|
-13,5
|
77
|
Ивановская область
|
24,8
|
9,7
|
-15,1
|
78
|
Липецкая область
|
28
|
12,6
|
-15,4
|
79
|
Республика Калмыкия
|
27,5
|
11,6
|
-15,9
|
80
|
Белгородская область
|
27,2
|
11,2
|
-16,0
|
81
|
Псковская область
|
26,3
|
10,3
|
-16,0
|
82
|
Курская область
|
27,8
|
10,1
|
-17,7
|
83
|
Новгородская область
|
26,1
|
7,7
|
-18,4
|
84
|
Чеченская республика
|
33
|
12,8
|
-20,2
|
Таблица 3. Динамика коэффициента просроченной задолженности по автокредитованию по регионам РФ, в %
|
По регионам
|
на 01.01.2016
|
на 01.05.2016
|
Изменение, в п.п.
|
1
|
Республика Алтай
|
11,7
|
16,9
|
5,2
|
2
|
Республика Тыва
|
18,3
|
21,4
|
3,1
|
3
|
Алтайский край
|
9,3
|
11,5
|
2,2
|
4
|
Чеченская республика
|
14,9
|
16,7
|
1,8
|
5
|
Республика Бурятия
|
14,2
|
15,8
|
1,6
|
6
|
Ярославская область
|
8,5
|
10
|
1,5
|
7
|
Оренбургская область
|
8,6
|
10
|
1,4
|
8
|
Костромская область
|
7,8
|
9,2
|
1,4
|
9
|
Новосибирская область
|
12
|
13,3
|
1,3
|
10
|
Вологодская область
|
9,5
|
10,8
|
1,3
|
11
|
Смоленская область
|
8,5
|
9,7
|
1,2
|
12
|
Республика Карелия
|
7,3
|
8,4
|
1,1
|
13
|
Омская область
|
10
|
11,1
|
1,1
|
14
|
Владимирская область
|
8,4
|
9,5
|
1,1
|
15
|
Архангельская область
|
7,3
|
8,3
|
1,0
|
16
|
Ивановская область
|
7,3
|
8,3
|
1,0
|
17
|
Саратовская область
|
11
|
12
|
1,0
|
18
|
Тверская область
|
9,1
|
10,1
|
1,0
|
19
|
Кировская область
|
6,9
|
7,9
|
1,0
|
20
|
Свердловская область
|
7,8
|
8,7
|
0,9
|
21
|
Калужская область
|
7,7
|
8,6
|
0,9
|
22
|
Республика Хакасия
|
7,2
|
8,1
|
0,9
|
23
|
Калининградская область
|
15,3
|
16,2
|
0,9
|
24
|
Республика Калмыкия
|
13,1
|
13,9
|
0,8
|
25
|
Новгородская область
|
10,6
|
11,4
|
0,8
|
26
|
Ленинградская область
|
8,7
|
9,5
|
0,8
|
27
|
Ульяновская область
|
8,6
|
9,4
|
0,8
|
28
|
Ненецкий автономный округ
|
4,3
|
5,1
|
0,8
|
29
|
Красноярский край
|
8,2
|
8,9
|
0,7
|
30
|
Курская область
|
8,2
|
8,9
|
0,7
|
|
……………….
|
|
|
|
75
|
Республика Саха (Якутия)
|
8,9
|
8,6
|
-0,3
|
76
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
12,9
|
12,5
|
-0,4
|
77
|
Астраханская область
|
11,6
|
11,2
|
-0,4
|
78
|
Еврейская автономная область
|
11,4
|
10,9
|
-0,5
|
79
|
Ставропольский край
|
10,1
|
9,5
|
-0,6
|
80
|
Хабаровский край
|
6,9
|
6,3
|
-0,6
|
81
|
Магаданская область
|
7,1
|
6,2
|
-0,9
|
82
|
Камчатский край
|
7,2
|
6,2
|
-1,0
|
83
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
16,3
|
15,2
|
-1,1
|
84
|
Республика Ингушетия
|
20,5
|
13,6
|
-6,9
|
Таблица 4. Динамика коэффициента просроченной задолженности по ипотечным кредитам по регионам РФ, в %
|
По регионам
|
на 01.01.2016
|
на 01.05.2016
|
Изменение, в п.п.
|
1
|
Республика Адыгея
|
3,4
|
4,1
|
0,7
|
2
|
Белгородская область
|
2,5
|
3,1
|
0,6
|
3
|
Республика Дагестан
|
11,1
|
11,6
|
0,5
|
4
|
Иркутская область
|
4,8
|
5,3
|
0,5
|
5
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
2,9
|
3,4
|
0,5
|
6
|
Чеченская республика
|
3,4
|
3,7
|
0,3
|
7
|
Липецкая область
|
3,2
|
3,5
|
0,3
|
8
|
Московская область
|
5,6
|
5,8
|
0,2
|
9
|
Ульяновская область
|
2,1
|
2,3
|
0,2
|
10
|
Волгоградская область
|
3,4
|
3,5
|
0,1
|
11
|
Кемеровская область
|
2,9
|
3
|
0,1
|
12
|
Смоленская область
|
2,8
|
2,9
|
0,1
|
13
|
Тульская область
|
1,7
|
1,8
|
0,1
|
14
|
г. Москва
|
6,1
|
6,1
|
0,0
|
15
|
Красноярский край
|
3,8
|
3,8
|
0,0
|
16
|
Свердловская область
|
3,5
|
3,5
|
0,0
|
17
|
Ставропольский край
|
3,3
|
3,3
|
0,0
|
18
|
Новгородская область
|
3,1
|
3,1
|
0,0
|
19
|
Ивановская область
|
3
|
3
|
0,0
|
20
|
Новосибирская область
|
2,9
|
2,9
|
0,0
|
21
|
Рязанская область
|
1,7
|
1,7
|
0,0
|
22
|
Орловская область
|
1,5
|
1,5
|
0,0
|
23
|
Амурская область
|
1,3
|
1,3
|
0,0
|
24
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
1,9
|
1,8
|
-0,1
|
25
|
Астраханская область
|
1,4
|
1,3
|
-0,1
|
26
|
Кировская область
|
1,2
|
1,1
|
-0,1
|
27
|
Республика Мордовия
|
3,2
|
3,1
|
-0,1
|
28
|
Воронежская область
|
2,6
|
2,5
|
-0,1
|
29
|
Республика Татарстан
|
2,4
|
2,3
|
-0,1
|
30
|
Чувашская Республика
|
2,1
|
2
|
-0,1
|
|
……………….
|
|
|
|
75
|
Пермский край
|
7,2
|
6,3
|
-0,9
|
76
|
Томская область
|
4,9
|
4
|
-0,9
|
77
|
Ненецкий автономный округ
|
2,1
|
1
|
-1,1
|
78
|
Пензенская область
|
3,7
|
2,5
|
-1,2
|
79
|
Брянская область
|
3,8
|
2,4
|
-1,4
|
80
|
Еврейская автономная область
|
2,7
|
1,3
|
-1,4
|
81
|
Приморский край
|
4,6
|
2,9
|
-1,7
|
82
|
Магаданская область
|
2,8
|
0,7
|
-2,1
|
83
|
Республика Алтай
|
6,5
|
3,2
|
-3,3
|
84
|
Республика Ингушетия
|
6,2
|
1,6
|
-4,6
|