По состоянию на 01.06.2016 года количество заемщиков, имеющих кредиты размером менее 30 тыс. руб., за год сократилось на 22,2%.
За год количество заемщиков с небольшими, так называемыми, кредитами «на чайники» сократилось почти на четверть, а число россиян с кредитами свыше 1,5 млн. руб. - увеличилось на 5,5%
По данным 3800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.06.2016 года количество заемщиков, имеющих кредиты размером менее 30 тыс. руб., за год сократилось на 22,2% (или на 3,0 млн. человек) и составило 10,7 млн. человек. Снизилась и доля данного сегмента заемщиков в общем количестве заемщиков – до 30,0% (на 01.06.2015 - 36,2%) (Таблица 1).
Таблица 1. Структура заемщиков по размеру задолженности (по состоянию на 01.06.2016г. в сравнении с 01.06.2015г.)
По задолженности
|
01.06.2015
|
Доля
|
01.06.2016
|
Доля
|
<30 000 руб.
|
13 693 279
|
36,2%
|
10 656 154
|
30,0%
|
30 000-100 000 руб.
|
6 517 136
|
17,2%
|
7 359 062
|
20,7%
|
100 000-500 000 руб.
|
11 985 549
|
31,7%
|
11 904 432
|
33,5%
|
500 000-1 500 000 руб.
|
4 307 665
|
11,4%
|
4 257 949
|
12,0%
|
>1 500 000 руб.
|
1 328 325
|
3,5%
|
1 401 133
|
3,9%
|
Важно отметить, что количество заемщиков в сегменте кредитов от 30 тыс. до 100 тыс. руб. за год, наоборот, увеличилось на 12,9% и составило 7,4 млн. человек (доля в структуре задолженности выросла на 3,5% до 20,7%).
При этом серьезный рост количества заемщиков был зафиксирован и в «премиальном» сегменте кредитов - от 1,5 млн. руб. и более. Здесь рост за указанный период составил 5,5% (рост доли в структуре задолженности на 0,4% до 3,9%). Увеличение доли «крупных» кредитов в общем портфеле кредитов, в первую очередь, связано с ростом ипотечного кредитования, поддержку которому оказывает государство.
Практически неизменным за прошедший год осталось количество заемщиков в сегментах кредитов от 100 до 500 тыс. руб. (-0,7%) и от 500 тыс. до 1 млн. руб. (-1,2%) – 11,9 и 4,3 млн. человек соответственно.
Среди регионов - лидеров по общему сокращению количества заемщиков – Ямало-Ненецкий автономный округ (-15,4%), Свердловская область (-11,5%), Хабаровский край (-11,1%), Республика Калмыкия (-10,7%), Приморский край (-10,5%). Вместе с тем, в некоторых регионах был отмечен рост числа граждан с кредитными обязательствами – Чукотский автономный округ (+5,8%), Республика Дагестан (+5,7%), Республика Ингушетия (+3,1%), Чеченская республика (+2,8%), Костромская область (+0,8%) и Тверская область (+0,2%) (Таблица 2).
«Общее количество заемщиков с июня прошлого года сократилось, прежде всего, за счет граждан с самыми низкими доходами, - констатирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Именно они являются основными «пользователями» небольших по размеру кредитов. О «вымывании» из кредитного процесса заемщиков с низкими доходами свидетельствует и снижение показателя долговой нагрузки данного сегмента (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу). Это связано с тем, что с высоко рискованными заемщиками с низкими доходами банки работать практически перестали, «переключившись» на кредитование относительно «благополучных» категорий граждан со средними и наибольшими доходами. Следствием этого явилось увеличение количества заемщиков, которые берут кредиты на более значительные суммы и с целью приобретения более дорогих товаров и услуг. Особенно заметна эта тенденция в ипотечном кредитовании, пользующемся государственной поддержкой. Соответственно, наиболее динамично в сегментах заемщиков со средними и наибольшими доходами растет и долговая нагрузка».
Таблица 2. Динамика количества заемщиков в регионах РФ в 2015-2016, чел.
|
По регионам
|
01.06.2015
|
01.06.2016
|
Динамика (01.06.2016 к 01.06.2015), в %
|
1
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
179 181
|
151 643
|
-15,4%
|
2
|
Свердловская область
|
1 401 648
|
1 240 582
|
-11,5%
|
3
|
Хабаровский край
|
422 099
|
375 383
|
-11,1%
|
4
|
Республика Калмыкия
|
88 140
|
78 716
|
-10,7%
|
5
|
Приморский край
|
571 900
|
512 046
|
-10,5%
|
6
|
Томская область
|
348 716
|
314 876
|
-9,7%
|
7
|
Камчатский край
|
90 431
|
81 835
|
-9,5%
|
8
|
Омская область
|
670 028
|
606 981
|
-9,4%
|
9
|
Республика Тыва
|
107 912
|
98 174
|
-9,0%
|
10
|
Астраханская область
|
278 042
|
253 127
|
-9,0%
|
11
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
184 259
|
167 842
|
-8,9%
|
12
|
Челябинская область
|
1 158 473
|
1 055 459
|
-8,9%
|
13
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
620 060
|
564 940
|
-8,9%
|
14
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
92 052
|
84 342
|
-8,4%
|
15
|
Магаданская область
|
41 197
|
37 820
|
-8,2%
|
16
|
Республика Башкортостан
|
1 368 069
|
1 256 828
|
-8,1%
|
17
|
Волгоградская область
|
679 201
|
624 142
|
-8,1%
|
18
|
Сахалинская область
|
135 297
|
124 456
|
-8,0%
|
19
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
477 311
|
440 633
|
-7,7%
|
20
|
Кемеровская область
|
961 811
|
890 918
|
-7,4%
|
21
|
Красноярский край
|
942 076
|
874 015
|
-7,2%
|
22
|
Республика Коми
|
265 960
|
247 030
|
-7,1%
|
23
|
Ростовская область
|
1 177 513
|
1 093 898
|
-7,1%
|
24
|
Саратовская область
|
606 677
|
563 959
|
-7,0%
|
25
|
Пермский край
|
689 253
|
641 065
|
-7,0%
|
26
|
Алтайский край
|
781 320
|
728 572
|
-6,8%
|
27
|
Курганская область
|
260 637
|
243 780
|
-6,5%
|
28
|
Самарская область
|
869 170
|
813 326
|
-6,4%
|
29
|
Иркутская область
|
821 840
|
769 174
|
-6,4%
|
30
|
Республика Бурятия
|
405 255
|
379 343
|
-6,4%
|
31
|
Забайкальский край
|
323 381
|
303 108
|
-6,3%
|
32
|
Республика Алтай
|
63 973
|
59 966
|
-6,3%
|
33
|
Оренбургская область
|
696 473
|
653 670
|
-6,1%
|
34
|
Амурская область
|
252 124
|
236 974
|
-6,0%
|
35
|
Республика Адыгея
|
122 526
|
115 258
|
-5,9%
|
36
|
Ненецкий автономный округ
|
6 398
|
6 030
|
-5,8%
|
37
|
Республика Хакасия
|
183 432
|
172 887
|
-5,7%
|
38
|
Республика Татарстан
|
1 154 296
|
1 088 407
|
-5,7%
|
39
|
Московская область
|
1 610 229
|
1 520 854
|
-5,6%
|
40
|
Республика Саха (Якутия)
|
339 644
|
321 039
|
-5,5%
|
41
|
г. Москва
|
1 946 973
|
1 841 788
|
-5,4%
|
42
|
г. Санкт-Петербург
|
1 269 888
|
1 201 772
|
-5,4%
|
43
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
144 330
|
137 166
|
-5,0%
|
44
|
Нижегородская область
|
819 243
|
779 928
|
-4,8%
|
45
|
Калининградская область
|
259 998
|
247 766
|
-4,7%
|
46
|
Орловская область
|
223 574
|
213 063
|
-4,7%
|
47
|
Краснодарский край
|
1 361 992
|
1 298 687
|
-4,6%
|
48
|
Новосибирская область
|
958 542
|
914 108
|
-4,6%
|
49
|
Еврейская автономная область
|
50 387
|
48 160
|
-4,4%
|
50
|
Тульская область
|
404 285
|
386 455
|
-4,4%
|
51
|
Архангельская область
|
294 170
|
281 566
|
-4,3%
|
52
|
Калужская область
|
220 714
|
211 514
|
-4,2%
|
53
|
Брянская область
|
283 201
|
271 466
|
-4,1%
|
54
|
Республика Карелия
|
178 890
|
171 776
|
-4,0%
|
55
|
Белгородская область
|
443 281
|
426 840
|
-3,7%
|
56
|
Ленинградская область
|
441 260
|
424 937
|
-3,7%
|
57
|
Смоленская область
|
203 531
|
196 019
|
-3,7%
|
58
|
Ставропольский край
|
540 934
|
521 080
|
-3,7%
|
59
|
Ярославская область
|
334 965
|
323 106
|
-3,5%
|
60
|
Удмуртская Республика
|
430 383
|
415 723
|
-3,4%
|
61
|
Республика Мордовия
|
193 059
|
186 556
|
-3,4%
|
62
|
Курская область
|
375 266
|
362 732
|
-3,3%
|
63
|
Вологодская область
|
344 430
|
333 195
|
-3,3%
|
64
|
Воронежская область
|
543 976
|
526 341
|
-3,2%
|
65
|
Пензенская область
|
300 721
|
291 214
|
-3,2%
|
66
|
Кировская область
|
354 193
|
343 730
|
-3,0%
|
67
|
Новгородская область
|
203 028
|
197 425
|
-2,8%
|
68
|
Псковская область
|
185 735
|
180 696
|
-2,7%
|
69
|
Ивановская область
|
277 022
|
270 044
|
-2,5%
|
70
|
Ульяновская область
|
310 552
|
302 849
|
-2,5%
|
71
|
Липецкая область
|
294 504
|
287 344
|
-2,4%
|
72
|
Тамбовская область
|
225 821
|
220 345
|
-2,4%
|
73
|
Рязанская область
|
207 336
|
203 842
|
-1,7%
|
74
|
Мурманская область
|
256 334
|
252 298
|
-1,6%
|
75
|
Республика Марий Эл
|
178 913
|
176 234
|
-1,5%
|
76
|
Чувашская Республика
|
258 028
|
254 763
|
-1,3%
|
77
|
Владимирская область
|
368 840
|
365 147
|
-1,0%
|
78
|
Тверская область
|
281 313
|
281 758
|
0,2%
|
79
|
Костромская область
|
159 164
|
160 429
|
0,8%
|
80
|
Чеченская республика
|
62 933
|
64 670
|
2,8%
|
81
|
Республика Ингушетия
|
8 512
|
8 773
|
3,1%
|
82
|
Республика Дагестан
|
116 681
|
123 318
|
5,7%
|
83
|
Чукотский автономный округ
|
6 419
|
6 793
|
5,8%
|