Коэффициент просроченной задолженности по займам, выданным населению микрофинансовыми институтами продолжил снижаться.
По информации 2 700 микрофинансовых институтов (МФИ), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), коэффициент просроченной задолженности (КП) (отношение суммы просроченной задолженности к изначальному размеру кредитов) по займам, выданным населению микрофинансовыми институтами продолжил снижаться. По состоянию на 01.07.2016 г. просроченная задолженность в сегменте МФИ составила 21,2%, сократившись на 3,6 процентных пункта по сравнению с аналогичным показателем 1 квартала 2016 года (24,8%).
По состоянию на 01.07.2016 г. суммарный объем предоставленных МФИ займов населению составил 89,1 млрд. руб., увеличившись за 2 квартал 2016 года на 17,5 % (на 01.04.2016 – 75,8 млрд. руб.). Из этой суммы 48,5 млрд. руб. приходится на займы на покупку потребительских товаров, а 40,5 млрд. руб. – на микрозаймы. Всего по состоянию на 01.07.2016 года НБКИ зафиксировало 5,98 млн. действующих займов, что на 33,2% больше, чем по итогам 1 квартала 2016 года (на 01.04.2016 – 4,49 млн. ед.).
Во 2 квартале 2016 года снизился средний размер займов микрофинансовых организаций, в первую очередь, займов на покупку потребительских товаров. Так, средний размер данного вида займа во 2 квартале 2016 года составил 21,1 тыс. руб., снизившись на 8,8 тыс. руб. (или на 29,4%) по сравнению с 1 кварталом 2016 года (29,9 тыс. руб. на 01.04.2016г.). В свою очередь, средний размер микрозайма во 2 квартале текущего года практически не изменился и составил 11,0 тыс. руб., сократившись на 0,6 тыс. руб. (или на 5,2%) по сравнению с предыдущим кварталом (11,6 тыс. руб. на 01.04.2016г.).
Наиболее быстрыми темпами во 2 квартале 2016 года рос портфель действующих займов на покупку потребительских товаров – на 24,5% (или на 9,5 млрд. руб.). Объем действующих микрозаймов (займы до зарплаты) увеличился на 10,1% (или на 3,7 млрд. руб.). Таким образом, в структуре портфеля МФИ доля микрозаймов во 2 квартале 2016 г. снизилась сразу на 3,0% и составила 45,5%, а доля кредитов на покупку потребительских товаров увеличилась в том же объеме до 54,5%.
«Выдача займов микрофинансовых институтов в стране уже второй год демонстрирует стабильно высокую динамику роста - 16-18%, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом уровень просроченной задолженности данного сегмента розничного кредитования сокращается несколько кварталов подряд. Это свидетельствует о растущей конкурентоспособности МФИ, а также о том, что все больше микрофинансовых организаций прибегают к использованию современных инструментов управления кредитными рисками (в т.ч. скоринг бюро и Fraud Score НБКИ)».
Таблица 1. Динамика показателей МФИ в целом по РФ
Тип займов
|
Средний размер
займа, руб.
|
Кол-во действ-х займов, ед.
|
Суммарный объем, млн. руб.
|
01.04.2016
|
01.07.2016
|
Займы на покупку потреб. товаров
|
21 056
|
2 304 698
|
38 994
|
48 529
|
Микрозаймы (займы до зарплаты)
|
11 023
|
3 677 127
|
36 813
|
40 533
|
Итого по 2-м типам займов
| |
5 981 825
|
75 807
|
89 062
|
Таблица 2. Топ-25 регионов РФ с наибольшими объемами займов, предоставленными населению микрофинансовыми организациями
|
Регион
|
Объем действ-х займов за покупку потреб. товаров,
в млн. руб.
|
Объем действ-х микро-займов, в млн. руб.
|
Итого, общий объем действ-х займов на 01.07.2016 г., в млн. руб.
|
Итого, общий объем действ-х займов на 01.04.2016 г., в млн. руб.
|
Динамика объема действ-х займов в 2 кв. 2016г.,
в %
|
1
|
Республика Башкортостан
|
4 054
|
1 009
|
5 063
|
4 465
|
13,4%
|
2
|
г. Москва
|
2 806
|
2 111
|
4 917
|
4 619
|
6,5%
|
3
|
Московская область
|
2 214
|
1 586
|
3 800
|
3 531
|
7,6%
|
4
|
Ростовская область
|
1 989
|
1 133
|
3 122
|
2 927
|
6,7%
|
5
|
Свердловская область
|
1 708
|
1 326
|
3 034
|
2 462
|
23,2%
|
6
|
Нижегородская область
|
1 797
|
784
|
2 581
|
2 344
|
10,1%
|
7
|
Челябинская область
|
1 395
|
1 172
|
2 567
|
2 191
|
17,2%
|
8
|
г. Санкт-Петербург
|
1 067
|
1 495
|
2 562
|
2 410
|
6,3%
|
9
|
Республика Саха (Якутия)
|
1 991
|
553
|
2 544
|
2 349
|
8,3%
|
10
|
Кемеровская область
|
1 600
|
791
|
2 391
|
2 379
|
0,5%
|
11
|
Алтайский край
|
1 633
|
661
|
2 294
|
1 722
|
33,2%
|
12
|
Томская область
|
1 920
|
355
|
2 275
|
2 004
|
13,5%
|
13
|
Республика Татарстан
|
1 284
|
837
|
2 121
|
1 999
|
6,1%
|
14
|
Краснодарский край
|
1 087
|
938
|
2 025
|
1 614
|
25,5%
|
15
|
Красноярский край
|
671
|
1 033
|
1 704
|
1 564
|
9,0%
|
16
|
Самарская область
|
862
|
813
|
1 675
|
1 683
|
-0,5%
|
17
|
Республика Карелия
|
907
|
573
|
1 480
|
1 063
|
39,2%
|
18
|
Удмуртская Республика
|
1 090
|
317
|
1 407
|
1 256
|
12,0%
|
19
|
Пермский край
|
502
|
904
|
1 406
|
1 306
|
7,7%
|
20
|
Тульская область
|
748
|
623
|
1 371
|
1 142
|
20,1%
|
21
|
Кировская область
|
485
|
787
|
1 272
|
1 178
|
8,0%
|
22
|
Пензенская область
|
307
|
961
|
1 268
|
1 115
|
13,7%
|
23
|
Воронежская область
|
605
|
591
|
1 196
|
996
|
20,1%
|
24
|
Тверская область
|
336
|
846
|
1 182
|
938
|
26,0%
|
25
|
Мурманская область
|
848
|
328
|
1 176
|
923
|
27,4%
|