На Микрофинансовом бизнес-форуме «MFO RUSSIA FORUM 2016» НБКИ представило исследование региональных аспектов развития микрофинансирования.
Однако в части «займов до зарплаты» данная тенденция не наблюдается
На проходящем в Москве Микрофинансовом бизнес-форуме «MFO RUSSIA FORUM 2016» Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) представило исследование региональных аспектов развития микрофинансирования. На основании данных более 2 000 микрофинансовых институтов (МФИ), передающих сведения в НБКИ, была проанализирована зависимость качества портфелей займов МФО от темпов кредитования данного типа (на примере 20-ти крупнейших регионов РФ по объемам микрофинансирования).
Так, по займам на покупку потребительских товаров (средний размер займа 21 тысяч рублей, срок – от месяца до года) была выявлена тенденция: в тех регионах, где наблюдаются наибольшие темпы кредитования - просрочка минимальна (Таблица 1). Вместе с тем, аналогичное сопоставление по «займам до зарплаты» (средний размер займа 11 тысяч рублей, срок – от недели до нескольких месяцев) такой явной зависимости не выявило (Таблица 2).
«В различных регионах РФ развитие микрокредитования происходит по-разному, и эти отличия формируют специфические риски, важные как для участников рынка, так и их клиентов, - прокомментировал результаты исследования директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Специфика работы МФО в зоне с высоким кредитным риском требует от них повышенного внимания к риск-процедурам как на этапе рассмотрения кредитных заявок, так и в процессе обслуживания займов клиентами».
«Наша практика говорит о том, что успех МФО зависит в первую очередь от качества риск-менеджмента, технической и методологической «продвинутости». Мы видим, что МФО, использующие в своей работе индустриальный скоринг бюро, систему оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков, а также инструменты противодействия кредитному мошенничеству, добиваются хороших бизнес результатов и лояльного отношения клиентов», - резюмировал А. Волков.
Таблица 1. Группировка регионов РФ по темпам роста портфеля займов на покупку потребительских товаров (средний размер займа 21 тысяч рублей, срок – от месяца до года) (топ-20 регионов по объемам микрофинансирования).
Группа
|
Регион РФ
|
Динамика портфеля займов на покупку потребительских товаров за 2016 г.
|
Просроченная задолженность свыше 30 дней
|
1
|
Москва и Московская область; Ростовская, Самарская и Волгоградская область
|
+25,26%
|
29,38%
|
2
|
Саратовская, Нижегородская, Кемеровская, Томская области, Санкт-Петербург
|
+34,71%
|
21,99%
|
3
|
Челябинская и Свердловская обл., Приморский край, Республики Татарстан и Башкортостан
|
+36,75%
|
20,84%
|
4
|
Воронежская, Тульская, Кировская, Пензенская обл., Красноярский край
|
+41,69%
|
19,52%
|
Таблица 2. Группировка регионов РФ по темпам роста портфеля займов до зарплаты (средний размер займа 11 тысяч рублей, срок – от недели до нескольких месяцев) (топ-20 регионов по объемам микрофинансирования).
Группа
|
Регион РФ
|
Динамика портфеля займов до зарплаты за 2016 г.
|
Просроченная задолженность свыше 30 дней
|
1
|
Республика Татарстан, Самарская, Кировская, Нижегородская обл., Санкт-Петербург
|
+14,12%
|
39,49%
|
2
|
Республика Башкортостан, Пензенская, саратовская, Воронежская, Томская обл.
|
+21,75%
|
38,49%
|
3
|
Красноярский край, Ростовская, Тульская, Свердловская, Челябинская обл.
|
+32,03%
|
32,78%
|
4
|
Москва и Московская область, Пермский край, Кемеровская и Волгоградская обл.
|
+37,57%
|
39,34%
|