В ноябре 2020 года средний ПКР заемщика МФО составил 501 балл, что на 6 баллов выше прошлогоднего значения
В ноябре 2020 года среднее значение
Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) составило 501 балл или на 6 баллов больше, чем годом ранее (в ноябре 2019 года – 495 баллов).
При этом максимальный рост ПКР наблюдается у заемщиков с займами, превышающими 50 тыс. рублей. В этом сегменте зафиксирован рост на 41 балл по шкале ПКР (с 530 до 571 балла). В свою очередь, в сегменте займов до 10 тыс. рублей, зафиксировано небольшое снижение ПКР (с 493 до 491 балла). При этом, зависимость суммы займа в МФО от ПКР заемщика в 2020 году стала более явной (Таблица 1).
Таблица 1. Динамика среднего значения ПКР заемщиков МФО в зависимости от размера займа
Сумма займа
|
ноя.19
|
ноя.20
|
Изменение за год
|
до 10 тыс. руб.
|
493
|
491
|
-2
|
10-30 тыс. руб.
|
490
|
496
|
6
|
30-50 тыс. руб.
|
520
|
533
|
13
|
более 50 тыс. руб.
|
530
|
571
|
41
|
По всем заемщикам РФ
|
495
|
501
|
6
|
В региональном разрезе максимальные значения ПКР зафиксированы у заемщиков МФО в Кемеровской области (519), Республике Карелия (515) и Челябинской области (514). Минимальные значения ПКР – в Калининградской, Московской и Магаданской областях (489). Максимальный рост ПКР зафиксирован у заемщиков МФО в Чеченской Республике (+20 баллов) и Сахалинской области (+20 баллов) и в Чукотском АО (+17 баллов). Отрицательная динамика ПКР зафиксирована во Владимирской (-4 балла) и Липецкой области (-3 балла). В Республиках Крым, Марий Эл и Брянской области у клиентов МФО за год ПКР снизился на 1 балл. В Москве ПКР заемщиков МФО вырос на 5 баллов с 486 до 491 (Таблица 2).
«Микрофинансовые организации повышают качество управления рисками, что приводит, в том числе, к улучшению качества клиентской базы, - считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Кроме того, ширится практика поощрения заемщиков с высокими ПКР – многие МФО предлагают для них лучшие условия кредитования. Подход, при котором ставка и сумма займа существенно зависит от ПКР клиента МФО или банков, становится все более распространенной и способствует улучшению качества портфелей».
«Многие крупные МФО уже в середине 2020 года отмечали, что качество клиентов растет, - говорит Елена Стратьева, директор СРО «МиР». - Причин, на наш взгляд, несколько. Во-первых, в целом растет уровень финграмотности и, что важнее, финдисциплины клиентов. Во-вторых, ему, безусловно, способствует развитие инструментов оценки и самооценки заемщиков (к которым относится и упомянутый ПКР). Как следствие,- повышение эффективного сегментированного «попадания» клиента в продукт и наоборот. Кроме того, в последнее время мы наблюдаем и изменение клиентской базы МФО: становится больше молодых заемщиков (до 30-35 лет), есть небольшой приток в сектор «классических банковских» клиентов».
Таблица 2. Динамика среднего значения ПКР заемщиков МФО по регионам РФ
Регион РФ
|
ноя.19
|
ноя.20
|
Изменение за год
|
Краснодарский край
|
489
|
492
|
3
|
г. Москва
|
486
|
491
|
5
|
Московская область
|
486
|
489
|
4
|
Свердловская область
|
498
|
503
|
4
|
Ростовская область
|
494
|
497
|
3
|
Республика Башкортостан
|
501
|
506
|
5
|
Республика Татарстан
|
495
|
497
|
2
|
Челябинская область
|
504
|
514
|
10
|
Кемеровская область
|
508
|
519
|
11
|
Пермский край
|
495
|
502
|
8
|
г. Санкт-Петербург
|
483
|
491
|
8
|
Красноярский край
|
498
|
509
|
10
|
Новосибирская область
|
496
|
506
|
10
|
Алтайский край
|
498
|
506
|
7
|
Самарская область
|
488
|
495
|
7
|
Иркутская область
|
494
|
508
|
14
|
Нижегородская область
|
498
|
503
|
5
|
Саратовская область
|
489
|
495
|
6
|
Волгоградская область
|
495
|
495
|
0
|
Оренбургская область
|
502
|
507
|
5
|
Ставропольский край
|
487
|
493
|
6
|
Воронежская область
|
495
|
499
|
3
|
Омская область
|
494
|
507
|
14
|
Белгородская область
|
511
|
512
|
1
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
490
|
502
|
11
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
498
|
503
|
5
|
Приморский край
|
487
|
500
|
12
|
Архангельская область
|
510
|
511
|
1
|
Ленинградская область
|
493
|
498
|
5
|
Забайкальский край
|
490
|
502
|
12
|
Тульская область
|
493
|
495
|
2
|
Удмуртская Республика
|
503
|
506
|
4
|
Вологодская область
|
506
|
506
|
0
|
Хабаровский край
|
485
|
497
|
12
|
Владимирская область
|
502
|
498
|
-4
|
Республика Бурятия
|
488
|
502
|
14
|
Ульяновская область
|
490
|
497
|
7
|
Республика Саха (Якутия)
|
488
|
504
|
16
|
Курская область
|
500
|
505
|
4
|
Кировская область
|
502
|
506
|
4
|
Липецкая область
|
499
|
496
|
-3
|
Тверская область
|
496
|
500
|
5
|
Томская область
|
497
|
508
|
11
|
Брянская область
|
500
|
500
|
-1
|
Республика Коми
|
498
|
509
|
11
|
Мурманская область
|
500
|
507
|
6
|
Пензенская область
|
493
|
499
|
6
|
Ярославская область
|
497
|
501
|
4
|
Чувашская Республика
|
500
|
501
|
1
|
Курганская область
|
496
|
509
|
13
|
Тамбовская область
|
492
|
499
|
7
|
Смоленская область
|
495
|
498
|
3
|
Астраханская область
|
494
|
498
|
4
|
Ивановская область
|
500
|
500
|
0
|
Республика Крым
|
491
|
490
|
-1
|
Калужская область
|
490
|
494
|
4
|
Амурская область
|
488
|
501
|
13
|
Республика Тыва
|
479
|
496
|
17
|
Рязанская область
|
482
|
489
|
7
|
Калининградская область
|
478
|
489
|
11
|
Республика Карелия
|
514
|
515
|
2
|
Орловская область
|
495
|
498
|
3
|
Костромская область
|
505
|
508
|
3
|
Республика Марий Эл
|
501
|
501
|
-1
|
Псковская область
|
500
|
504
|
4
|
Республика Дагестан
|
492
|
502
|
10
|
Республика Хакасия
|
504
|
512
|
8
|
Республика Мордовия
|
485
|
496
|
11
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
501
|
512
|
11
|
Новгородская область
|
503
|
507
|
4
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
489
|
502
|
12
|
Сахалинская область
|
487
|
507
|
20
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
499
|
504
|
6
|
Республика Адыгея
|
484
|
489
|
6
|
Республика Алтай
|
495
|
510
|
15
|
Республика Калмыкия
|
494
|
496
|
2
|
г. Севастополь
|
485
|
491
|
6
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
489
|
501
|
12
|
Камчатский край
|
482
|
497
|
14
|
Чеченская республика
|
486
|
506
|
20
|
Еврейская автономная область
|
487
|
499
|
12
|
Магаданская область
|
488
|
493
|
5
|
Ненецкий автономный округ
|
509
|
510
|
1
|
Республика Ингушетия
|
491
|
499
|
8
|
Чукотский автономный округ
|
482
|
499
|
17
|
Российская Федерация
|
495
|
501
|
6
|