Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и НАУМИР подписали соглашение, в рамках которого предполагается объединение усилий в целях эффективного и системного развития микрофинансирования. Стороны также ставят своей целью содействие доступу микрофинансовых институтов (МФИ) к кредитным историям потенциальных заемщиков, а также предоставления информации о заемщиках МФИ для формирования кредитных историй.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и НАУМИР подписали соглашение, в рамках которого предполагается объединение усилий в целях эффективного и системного развития микрофинансирования. Стороны также ставят своей целью содействие доступу микрофинансовых институтов (МФИ) к кредитным историям потенциальных заемщиков, а также предоставления информации о заемщиках МФИ для формирования кредитных историй.
Сектор микрофинансирования, к которому относятся кредитные потребительские кооперативы (КПК) и микрофинансовые организации (МФО), демонстрирует растущую динамику. По прогнозам НАУМИР, за 2012-2013 год организации сектора способны удвоить объемы выдачи займов населению. Потенциальный годовой объем рынка микрофинансирования на этот период оценивается сторонами в 48-50 млрд рублей.
«Пока, в отличие от банков, МФИ участвуют в деятельности кредитных бюро на добровольной основе, - прокомментировал Соглашение президент НАУМИР Михаил Мамута. – Однако, уже сейчас многие компании сектора видят экономическую целесообразность использования кредитных отчетов. Наше соглашение поможет активизации этой тенденции».
«Рынок микрофинансирования органично дополняет банковские предложения, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Использование инструментов НБКИ поможет МФИ эффективному управлению рисками и повышению качества оказываемых услуг своим клиентам».
Одновременно с подписанием Соглашения НБКИ и НАУМИР провели исследование потенциала взаимодействия МФИ и НБКИ (см. приложение к пресс-релизу). Проведенное исследование показало, что около 75% клиентов банков и МФИ – это несовпадающие группы, что подтверждает тезис о дополнении банковского предложения микрофинансовым, и как следствие, создает рыночную базу для синергии. Анализ пересечения кредитных запросов банков и МФИ говорит о том, что МФИ в целом ориентированы на охват клиентов, не обслуживаемых банками, конкурируя, таким образом, с сегментом «серого» неформального кредитования.
«В международной практике мы видим такую же картину», - говорит президент НАУМИР Михаил Мамута, - микрофинансовые институты и компании, представляющие «займы до зарплаты» ориентированы на клиентов, не обслуживаемых банками».
«Платежная дисциплина клиентов МФИ, особенно в секторе «займов до зарплаты» пока ниже банковских, - подтверждает Александр Викулин. – что подтверждает необходимость повышения финансовой грамотности малообеспеченных слоев населения, с одной стороны, с другой – требует от МФИ более активной работы с НБКИ».
Темпы подключения микрофинансовых институтов к НБКИ увеличились в 2012 году. Специально для кредиторов ведущих умеренную кредитную активность, НБКИ при экспертном участии НАУМИР разработало и предложило уникальное предложение «НБКИ Online», позволяющее получать кредитные отчеты и отправлять данные о платежной дисциплине заемщиков без затрат на собственную IT инфраструктуру. К сентябрю 2012 года этим сервисом воспользовалось более 150 организаций сектора.
Экспресс-исследование: Микрофинансовые институты и бюро кредитных историй – пересечение интересов