Top.Mail.Ru

Как оценить персональный кредитный рейтинг

11.08.2022
297
4
Как оценить персональный кредитный рейтинг

Когда вы берете первый кредит или начинаете пользоваться кредитной картой, у вас появляется кредитная история и персональный кредитный рейтинг (ПКР). Зачем нужен кредитный рейтинг и как за ним следить?

Что значит Персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг - это показатель кредитоспособности человека, оценка его добросовестности при обслуживании и возвращении прежних долгов. Он рассчитывается в баллах на основании записей кредитной истории и помогает понять, на какие условия заемщик может рассчитывать при подаче заявки на новый кредит в банке. Чем выше ваш персональный кредитный рейтинг, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях - на больший срок, на более крупную сумму, по более низкой ставке.

С 2022 года Персональный кредитный рейтинг рассчитывается по-новому по специальной методике, требования к которой устанавливает регулятор финансового рынка - Банк России. Новая шкала ПКР – от 1 до 999 баллов.

При расчете рейтинга учитывается, как часто заемщик брал кредиты, насколько добросовестно их гасил, показатель его кредитной нагрузки и некоторые другие параметры. Каждому заемщику присваивается свой «цвет» рейтинга в зависимости от уровня кредитоспособности.

У заемщиков с самым с низким уровнем ПКР - от 1 до 149 баллов красный цвет и самые низкие шансы получить кредит. Желтый цвет показывает среднее качество кредитоспособности заемщиков – их рейтинг от 150 до 593 баллов. Светло-зеленый цвет обозначает высокое качество заемщиков с персональным кредитным рейтингом 594-903 балла. И, наконец, очень высокое качество кредитоспособности заемщика обозначается ярко-зеленым цветом и соответствует рейтингу 904-999 баллов.

Что влияет на кредитный рейтинг

Значение ПКР зависит от того, как часто вы берете и насколько аккуратно погашаете кредиты в банках, а также от количества кредитных заявок и принятых по ним решений.

  • Повышает рейтинг своевременное внесение платежей по всем видам кредитов и займов. Вовремя платить по долгам – самый лучший стимул для роста кредитного рейтинга. Также показатель ПКР зависит от кредитного стажа: чем больше лет вы берете и погашаете кредиты, тем выше рейтинг.
  • Понижают рейтинг просрочки по кредитам и займам: чем чаще допускается несвоевременное погашение платежей, тем ниже рейтинг. Также на его значение может негативно повлиять большое количество заявок на кредит, поданное в несколько банков одновременно или за очень короткий срок. Отказы в кредитах тоже могут быть негативным сигналом для других кредиторов.

Как Персональный кредитный рейтинг помогает при получении кредита

ПКР носит информационный характер и может не использоваться банком при решении по вашей кредитной заявке. То есть его высокое значение не гарантирует одобрение кредитной заявки: банк помимо кредитной истории и собственно рейтинга учитывает размер залога, объем первоначального взноса (если речь об ипотеке или автокредите), а также подтвержденные доходы.

Тем не менее высокий ПКР служит надежным ориентиром для заемщика и подсказывает, насколько выгодными будут условия по новому кредиту. Любая новая запись в кредитной истории изменяет значение ПКР, поэтому перед подачей кредитной заявки важно проверять кредитный рейтинг и следить за его динамикой. Это не только бесплатно, но и не ограничено в количестве запросов.

Дополнительным бонусом при запросе ПКР на сайте НБКИ служат кредитные предложения банков, которые в наибольшей степени соответствуют полученным баллам. Часто они оказываются выгоднее, чем там, куда заемщик первоначально собирался направить запрос.

Как получить кредитный рейтинг и правильно понять его значение

Вы можете узнать Персональный кредитный рейтинг онлайн за три простых шага.

  1. Шаг первый. Чтобы узнать кредитный рейтинг, сначала надо зарегистрировать личный кабинет на сайте Национального бюро кредитных историй. В качестве логина используйте адрес электронной почты и придумайте надежный пароль по обычным правилам: комбинация из заглавных и строчных букв, а также цифр и не менее восьми символов.
  2. Шаг второй. Авторизуйтесь через сайт «Госуслуги» - это нужно, чтобы избежать утечки ваших персональных данных. Заполните раздел «Мой профиль» и одним нажатием кнопки подтвердите данные с помощью учетной записи на «Госуслугах».
  3. Шаг третий. Выберите услугу «Узнать свой ПКР» и нажмите на неё. Практически мгновенно вы получите свой показатель. Вы можете запрашивать Персональный кредитный рейтинг бесплатно любое количество раз.

Узнав свои баллы, можно оценить и шансы на получение любого кредита перед подачей заявки. Если у вас высокое или очень высокое качество заемщика (показатель ПКР выше 600 баллов и вы находитесь в «зеленой» цветовой зоне рейтинга), вы с большой долей вероятности получите одобрение банка по кредиту любого типа.

(Рейтинг: 4; Голосов: 5)


На сайте АО «НБКИ» используются файлы cookie (данные о вашем IP-адресе, стране, дате и времени посещения, типе браузера и операционной системы, модели и типе мобильного устройства) для повышения удобства пользователей, совершенствования качества предоставляемых сервисов. Оставаясь на www.nbki.ru, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и обработкой указанных выше данных.
Согласен(а)