Top.Mail.Ru
Опубликовано 24.05.2022 | Время чтения: 7 мин. | прочитали: 6599

Как оценить свои шансы на получение займа

4.33
Плохая кредитная история может стать причиной отказа займа, а хорошая открывает доступ к наиболее выгодным программам

Всем известно, что плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче даже совсем небольшого кредита, а хорошая открывает доступ к самым выгодным программам. К сожалению, на практике часто люди, уверенные, что с их кредитным рейтингом все в порядке, только в последний момент выясняют, что это не так. Чтобы избежать такой ситуации, мы научим, как правильно отслеживать свою кредитную историю. 


На что важно обратить внимание в кредитном отчете

В основной части кредитного отчета содержится информация обо всех кредитах потенциального заемщика – действующих и уже закрытых. Документ позволяет узнать, были ли у вас просрочки, насколько длительные, имелись ли судебные споры и проводилось ли погашение долгов путем продажи залогового имущества.

Из информационной части кредитного отчета можно узнать, где еще вы пытались получить кредиты и займы, и по каким причинам вам было отказано.

В титульной части отражена информация об изменениях личных данных. Иногда допущенная в кредитном отчете ошибка может привести к проблемам при обращении в банк за займом.

В закрытой части, доступной только самим заемщикам, содержатся все запросы на получение отчетов. Контролируя, кем и когда была запрошена кредитная информация, вы можете избежать использования многих мошеннических схем.

Как читать основную часть

С точки зрения заемщика, наиболее выгодный вариант – когда в основной части содержится следующая кредитная информация:

  • кредит погашен без задержки выплат;
  • текущих просрочек по активному кредитному договору нет.

Однако если за все время сотрудничества с банками вы допускали просрочки, в тексте документа может быть отражена следующая информация:

  • текущие кредитные договоры, по которым допускались задержки выплат или имеются актуальные задолженности;
  • погашенные кредиты, по которым были просрочки;
  • погашенные долги перед кредитной организацией, по которым еще остались просрочки (в некоторых банках долг закрывается автоматически по истечении срока, указанного в договоре, даже если вся сумма еще не выплачена);
  • кредиты, по которым взыскиваются или взыскивались долги;
  • проданные и безнадежные кредиты.

Если вы увидели отметки о просрочках, важно понимать, насколько серьезными они являются и чем грозит для вас такая кредитная информация.

Вам также может быть интересно: Способы проверки заемщика банком

Типы просрочек по срокам

1–30 дней. Такие просрочки по кредитным договорам практически не интересуют банки. Исключением является вариант, когда они становятся регулярными.

30–90 дней. Второй тип уже принимается во внимание любым банком. Однако, обнаружив информацию о просрочках до 60 дней, даже крупные финансовые организации не отказывают в заключении кредитного договора, если платежеспособность человека восстановлена.

90–120 дней. Зафиксированная в кредитном отчете информация о просрочке более чем на 90 дней обычно становится препятствием к заключению нового договора. Если она погашена более чем за 6 месяцев до подачи нового заявления, банк может предоставить кредит на небольшую сумму.

Более 120 дней. Если есть информация о такой просрочке, на выдачу нового кредита можно не рассчитывать. С таким заемщиком, скорее всего, откажутся сотрудничать даже самые небольшие кредитные организации.

Расчет кредитной нагрузки

При наличии активных кредитов и займов банки рассчитывают показатель кредитной нагрузки. С 2022 года в соответствии с измененным законом «О кредитных историях», это обязаны делать квалифицированные бюро кредитных историй, которые специально с этой целью получают доступ к записям всех БКИ.

Показатель кредитной нагрузки демонстрирует, какую долю своего ежемесячного дохода заемщик отдает в счет обслуживания своих кредитов и займов. Если размер закредитованности вместе с суммой нового кредита будет превышать 50%, кредитор обязан создавать дополнительные резервы из-за высоких рисков невозврата. Банкам это невыгодно, поэтому заемщику могут отказать в одобрении заявки.

(Рейтинг: 4.33; Голосов: 6)


Национальное бюро кредитных историй
Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209 121069 Москва,
На сайте АО «НБКИ» используются файлы cookie (данные о вашем IP-адресе, стране, дате и времени посещения, типе браузера и операционной системы, модели и типе мобильного устройства) для повышения удобства пользователей, совершенствования качества предоставляемых сервисов. Оставаясь на www.nbki.ru, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и обработкой указанных выше данных.
Согласен(а)