Среднее значение текущей долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI – payment to income) российских заемщиков за последние полгода выросло на 2,47 процентных пункта.
В «лидерах» роста - граждане с самыми низкими доходами
Среднее значение текущей долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI – payment to income) российских заемщиков за последние полгода выросло на 2,47 процентных пункта. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 100 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы). Так, на 01.04.2017 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 25,18% (на 01.10.2016 года - 22,71%). Важно отметить, что за упомянутый период PTI вырос для всех категорий заемщиков (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)
Самый высокий рост данного показателя был зафиксирован в сегменте заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – на 3,09 п.п. Долговая нагрузка заемщиков со средними доходами (от 20 до 45 тыс. руб.) выросла на 2,38 п.п., а с наибольшими доходами (свыше 45 тыс. руб.) – на 2,02 на п.п.
Самый высокий показатель PTI был продемонстрирован в Забайкальском (35,37%) и Приморском (32,43%) краях, а также в Амурской (30,52%), Кировской (29,45%) и Оренбургской (29,21%) областях (Таблица 1). Наименьший уровень текущей долговой нагрузки был отмечен у заемщиков Ярославской (21,17%), Тверской (21,80%), Тульской (21,80%), Саратовской (22,13%) и Брянской областей (22,50%), а также Москвы (22,79%) (Таблица 2).
«Несмотря на рост долговой нагрузки российских заемщиков, в целом, он остается на приемлемом уровне, - отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом необходимо отметить, что самые высокие темпы роста PTI опять демонстрируют представители самых бедных слоев населения, которым все сложнее обслуживать свои кредитные обязательства. Поэтому, несмотря на постепенное восстановление у кредиторов «докризисного» аппетита к риску, им необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения («сигнал»)».
Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшим PTI, в %
№
|
Регион
|
01.10.2016
|
01.04.2017
|
Изменение, п.п.
|
1
|
Забайкальский край
|
25,99
|
35,37
|
9,37
|
2
|
Приморский край
|
21,52
|
32,43
|
10,91
|
3
|
Амурская область
|
29,22
|
30,52
|
1,3
|
4
|
Кировская область
|
26,76
|
29,45
|
2,69
|
5
|
Оренбургская область
|
26,35
|
29,21
|
2,86
|
6
|
Республика Мордовия
|
25,37
|
28,77
|
3,4
|
7
|
Республика Бурятия
|
27,05
|
28,59
|
1,54
|
8
|
Республика Карелия
|
26,12
|
28,46
|
2,34
|
9
|
Костромская область
|
25,46
|
28,17
|
2,71
|
10
|
Республика Удмуртия
|
24,72
|
28,13
|
3,41
|
11
|
Мурманская область
|
25,1
|
28,03
|
2,94
|
12
|
Архангельская область
|
25,83
|
27,42
|
1,6
|
13
|
Республика Адыгея
|
23,59
|
27,23
|
3,64
|
14
|
Астраханская область
|
25,57
|
27,18
|
1,62
|
15
|
Тюменская область
|
23,96
|
27,06
|
3,1
|
16
|
Красноярский край
|
24,66
|
26,88
|
2,22
|
17
|
Республика Татарстан
|
23,5
|
26,81
|
3,31
|
18
|
Республика Марий Эл
|
22,55
|
26,57
|
4,02
|
19
|
Камчатский край
|
23,86
|
26,39
|
2,54
|
20
|
Сахалинская область
|
23,3
|
26,29
|
2,99
|
Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %
№
|
Регион
|
01.10.2016
|
01.04.2017
|
Изменение, п.п.
|
1
|
Ярославская область
|
19,66
|
21,17
|
1,51
|
2
|
Тверская область
|
21,1
|
21,8
|
0,71
|
3
|
Тульская область
|
19,67
|
21,8
|
2,13
|
4
|
Саратовская область
|
21,77
|
22,13
|
0,36
|
5
|
Брянская область
|
21,2
|
22,5
|
1,3
|
6
|
Москва
|
20,29
|
22,79
|
2,51
|
7
|
Псковская область
|
21,36
|
22,95
|
1,59
|
8
|
Воронежская область
|
20,98
|
23,13
|
2,14
|
9
|
Ростовская область
|
20,37
|
23,15
|
2,78
|
10
|
Рязанская область
|
21,41
|
23,19
|
1,78
|
11
|
Санкт-Петербург
|
18,79
|
23,27
|
4,48
|
12
|
Волгоградская область
|
20,89
|
23,28
|
2,39
|
13
|
Московская область
|
20,61
|
23,33
|
2,73
|
14
|
Смоленская область
|
21,49
|
23,37
|
1,88
|
15
|
Орловская область
|
21,67
|
23,43
|
1,76
|
16
|
Владимирская область
|
21,96
|
23,51
|
1,55
|
17
|
Омская область
|
22,93
|
23,56
|
0,64
|
18
|
Кемеровская область
|
21,89
|
23,7
|
1,81
|
19
|
Новосибирская область
|
22,2
|
23,72
|
1,52
|
20
|
Курганская область
|
23,07
|
23,75
|
0,68
|
*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.
Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.