Top.Mail.Ru

Вопросы и ответы

Что делает бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй — это орган сбора, хранения и предоставления записей о кредитах, сведенных в кредитные истории. Мы помогаем заемщикам контролировать свою кредитоспособность и активные займы.

Вся кредитная активность человека (субъекта кредитной истории) собирается в финансовый документ — кредитную историю. Этот документ запрашивают банки, чтобы оценить опыт погашения кредитов и решить: одобрить новый заем или нет.

Заемщику рекомендуется изучать историю минимум 2 раза в год, чтобы контролировать переданные сведения о кредитах и быть уверенным, что мошенники не оформили кредит на его имя.

В каком бюро банки смотрят кредитную историю? Как понять, где хранится моя история?

Согласно закону, источники передают данные минимум в 1 бюро кредитных историй, а системообразующие банки минимум в 2. Финансовые организации вправе запрашивать кредитную историю не только в тех бюро, в которые передают данные: они могут отправлять запрос в любое количество БКИ, хоть во все, существующие на текущий момент в Российской Федерации.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно на официальном сайте Банка России, на портале Госуслуг или с помощью НБКИ.

В ответ на запрос вы получите перечень бюро кредитных историй, в которых хранятся данные о вас.

Как связаться с бюро?

Способы связи перечислены в разделе «Контакты» на нашем сайте. Вы можете позвонить нам по телефону 8 800 600 64 04 в соответствии с графиком работы Бюро или приехать к нам в офис по адресу г. Москва Нововладыкинский проезд, дом 8, строение 4, подъезд 1, этаж 2, офис 209. Время работы офиса: по будням с 10:00 до 17:00 (перерыв 13:00 – 14:00)

Откуда в кредитной истории берутся данные? Кто их передает и где они хранятся?

Кредитные истории (КИ) хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На данный момент в реестре ЦБ зарегистрировано 6 БКИ. Чтобы узнать, в каком из бюро находится ваша кредитная история, сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Кредитный отчет формируется на основе данных, которые передают различные финансовые организации — банки, микрофинансовые организации, лизингодатель по договору лизинга, операторы инвестиционной платформы, суды, федеральные органы исполнительной власти, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о банкротстве, ликвидационная комиссия, лицо, приобретшее право требования по обязательствам (коллекторский агентства), ипотечный агент, кредитный управляющий синдиката кредиторов.

Когда обновляется кредитная история? Через какое время аннулируется кредитная история?

Кредиторы передают данные в бюро в течение 3-х дней после наступления любого события по кредиту (подачи заявления на оформление займа, (не)внесения ежемесячного платежа, полного погашения кредита или других действий).

Запись в кредитной истории хранится в течение 7 лет после ее последнего обновления. Далее она «обнуляется». Это единственный законный способ «стереть» данные из кредитного отчета.

Как исправить ошибку в кредитной истории? Например, если закрытый кредит отображается, как открытый.

Если в своей кредитной истории вы обнаружили данные, которые не соответствуют действительности, вы вправе требовать их исправления. Для этого обратитесь напрямую в финансовую организацию, которая передала ошибочную информацию или отправьте заявление в НБКИ. Мы свяжемся с кредитором, попросим проверить и актуализировать данные.

Как скоро вносятся изменения в кредитную историю при оспаривании?

Мы ответим вам в течение 20 рабочих дней с момента получения вашего заявления об оспаривании. Из них 10 отводится бюро на формирование запроса на проверку данных и еще 10 — кредитору для исправления сведений.

Что делать, если кредитор не передает данные по моему кредиту? Что делать, если мой кредит не отображается в отчете?

Согласно закону, банк должен передавать информацию минимум в 1 бюро. Возможно, ваш кредитор сотрудничает с другим БКИ. Чтобы это выяснить, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), узнайте, где хранится ваша кредитная история и закажите отчет в каждом бюро.

Если данных не окажется ни в одном бюро, рекомендуем обратиться к кредитору с просьбой передать данные в БКИ.

Как улучшить кредитную историю?

Качество кредитной истории повышается, когда вы вносите платежи в соответствии с графиком, не допуская просрочек. Если ваша КИ оставляет желать лучшего, а активных кредитов нет, то можно взять небольшой заем или открыть кредитную карту. Каждый внесенный вовремя платеж будет улучшать кредитную историю и повышать Персональный кредитный рейтинг.

Как досрочное погашение влияет на кредитную историю?

Досрочное погашение не влияет на качество кредитной истории: досрочной платеж фиксируется также, как и любой другой очередной платеж.

Я запросил свою кредитную историю в личном кабинете, но на электронную почту она не пришла. Как мне получить свою кредитную историю?

После запроса кредитной истории она становится доступной к скачиванию в вашем личном кабинете. Обратите внимание на то, что кредитная история, запрошенная в личном кабинете, не направляется на электронную почту.

Куда обращаться, если банк не исправляет ошибку в кредитной истории?

В ситуациях, когда кредитор не признает ошибку и отказывается актуализировать данные в БКИ, либо был ликвидирован, вы вправе подать иск в суд, чтобы оспорить кредитную историю в НБКИ.

Как внести изменения в кредитную историю, если кредитор ликвидирован?

Для внесения изменений в кредитную историю в случае ликвидации кредитора следует обратиться в суд с заявлением об установлении юридически значимого факта. Если суд установит факт необходимости внесения изменений, то кредитная история будет скорректирована.

Могу ли я получить кредитный отчёт через портал Госуслуги?

Нет, через Госуслуг можно лишь запросить информацию из Центрального каталога кредитных историй о списке бюро, где хранится ваша кредитная история. А вот саму кредитную историю получить можно только в указанных в списке БКИ.

В НБКИ кредитная история доступна в личном кабинете заемщика.

Как узнать кредитный рейтинг?

Проверка кредитного рейтинга доступна в личном кабинете на нашем сайте. ПКР предоставляется бесплатно и неограниченное количество раз, а частота проверок не влияет на количество баллов.

Какой должен быть кредитный рейтинг, чтобы получить кредит?

Нет универсального значения, при котором вы 100% получите отказ или одобрение. Все зависит от размера кредита и требований кредитора. Мы условно разделили баллы рейтинга на 4 зоны: от красной до ярко-зеленой. Чем выше баллы, тем выше шансы получить одобрение займа.

Среднее значение Персонального кредитного рейтинга в России составляет 612 баллов из 999 возможных.

Что влияет на баллы кредитного рейтинга?

Кредитный рейтинг рассчитывается на основании записей в кредитной истории и отражает финансовую репутацию, которая показывает, как вы брали и обслуживали кредиты до настоящего момента.

Положительные факторы для ПКР: своевременные платежи, закрытие крупного кредита точно в срок.

Негативные факторы: обращение с заявлением одновременно в несколько организаций, наличие отказов, просрочки, большая закредитованность.

НБКИ рассчитывает Персональный кредитный рейтинг на основе определенной методики, требования к которой устанавливает Банк России.

Как скоро после погашения задолженности это отразится на значении кредитного рейтинга?

ПКР меняется вместе с изменениями в кредитной истории. Как только кредитор передает данные в бюро (в течение 3-х дней), ПКР обновляется на основании внесенных сведений.

Почему рейтинг упал, если я вовремя оплачиваю кредиты и займы?

Факторы, которые повлияли на снижение баллов, вы можете увидеть рядом с диаграммой при запросе ПКР. Но самый верный способ — заказать кредитный отчет и проверить, что стало причиной ухудшения кредитоспособности. Самые распространенные критерии: просрочки, большая закредитованность, наличие отказов.

Почему мой ПКР отличается от кредитного рейтинга в других бюро?

Сведения о кредитной активности в бюро подают кредиторы и другие организации. Они могут сотрудничать с разными БКИ, поэтому информация для оценки рейтинга в разных бюро различается. НБКИ сотрудничает с 4300 кредиторами. Количество источников позволяет нам собирать и хранить уникальный объем данных, и рассчитывать наиболее точное значение кредитного рейтинга.

Изменится ли кредитная история, если поменять личные данные?

Ваша кредитная история будет разделена на 2: по старому паспорту и по новому.

При оформлении кредита, банк сначала запрашивает информацию по предыдущему паспорту, а затем по действующему. Мы рекомендуем объединить истории в одну для удобного контроля данных. Для этого направьте нам заявление в свободной форме с просьбой объединить данные, копию первой и последней страниц паспорта, копии документа, подтверждающего смену персональных данных. Эксперты бюро объединят файлы и зафиксируют, что старый паспорт недействителен. Если вы поменяете документ, но не направите заявление в бюро, то кредитор в любом случае запросит данные по двум паспортам перед принятием решения о выдаче нового кредита.

У кого есть доступ к моей кредитной истории? Как и зачем банк проверяет кредитную историю?

Полный отчет, то есть все 4 части (титульная, основная, закрытая и информационная) доступны только для заемщика после подтверждения своей личности. Однако человек может предоставить письменное согласие на просмотр кредитной истории, например, страховой компании для получения выгодной страховки или банку для оформления кредита. Финансовые организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю, чтобы оценить опыт заемщика в обращении с кредитами, и убедиться, что человек точно вернет деньги.

Полный список организаций, которые могут просматривать ваш кредитный отчет можно посмотреть в ст. 6 Федерального законв от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»

Как установить самозапрет на выдачу кредитов?

Пока это сделать нельзя. В настоящее время Центральным Банком подготовлен законопроект*, предусматривающий возможность установки «самозапрета» на заключение кредитных договоров. По предварительным данным, соответствующие поправки вступят в силу в январе 2024 года. Всю актуальную информацию по этому вопросу мы освещаем в наших социальных сетях. Подписывайтесь, чтобы не пропустить новости.

* проект Федерального закона о внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и статьи 7 и 13 Федерального закона «О потребительском кредите»

Как в кредитной истории отображается банкротство? Когда кредитная история восстановится после банкротства?

В кредитной истории фиксируется запуск процедуры банкротства и сам статус при его получении. Сразу после признания банкротства, человек может подавать заявку на новый кредит, оповещая кредитора о своем статусе в течение 5 лет. Персональный кредитный рейтинг банкрота резко снижается, но величина потерь может быть разной и зависит от количества списанных займов и текущих требований кредиторов.

О том, как оформить банкротство, читайте в нашем блоге.

Что такое кредитные каникулы? Кто и как их может получить? Как они отражаются на кредитной истории?

Кредитные каникулы — приостановка оплаты кредита до 6 месяцев.

С марта 2023 года право оформить кредитные каникулы по закону получили все россияне при условии снижения доходов на 30% по сравнению со среднемесячным уровнем за прошлый год.

По закону о кредитных каникулах, факт предоставления отсрочки отражается в кредитной истории нейтрально. Это значит, что запись в кредитной истории об изменениях условий договора не будет влиять на значение Персонального кредитного рейтинга.

Что такое реструктуризация? Как это влияет на кредитную историю?

Реструктуризация займа — это изменение условий действующего кредитного договора для уменьшения финансовой нагрузки на заемщика. Бывает следующих видов: продление срока кредитования за счет уменьшения ежемесячного платежа, изменение процентной ставки или другие условия, которые необходимо уточнять у кредитора. Реструктуризация поможет не допустить просрочку, когда нечем платить за кредит. Однако частое использование услуги может свидетельствовать о неумении планировать бюджет и рассчитывать свои возможности, поэтому может снизить финансовую репутацию в глазах банков.

Что такое рефинансирование? Как это влияет на кредитную историю?

Рефинансирование – погашение займа в одном банке за счет средств другого. Другими словами – это возможность взять еще один кредит, деньги с которого частично или полностью пойдут на оплату предыдущего долга, чаще всего на более выгодных условиях с меньшей переплатой. Рефинансирование помогает снизить долговую нагрузку. В кредитной истории оно отражается, как новый кредит.

На сайте АО «НБКИ» используются файлы cookie (данные о вашем IP-адресе, стране, дате и времени посещения, типе браузера и операционной системы, модели и типе мобильного устройства) для повышения удобства пользователей, совершенствования качества предоставляемых сервисов. Оставаясь на www.nbki.ru, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и обработкой указанных выше данных.
Согласен(а)