По состоянию на 01.11.2019 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек.
С конца 2018 года их число увеличилось на 4,9% и составило 1 031,4 тыс. человек
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.11.2019 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, за год количество потенциальных банкротов увеличилось незначительно – всего на 4,9% (на 01.11.2018 г. – 983,3 тыс. человек) (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Динамика количества потенциальных банкротов в 2016-2019гг.

При этом, в 2017-2018 годах число данных граждан росло гораздо более высокими темпами, чем в 2019 году. Так, в 2017 году число потенциальных банкротов увеличилось на 43,3%, а в 2018 году – на 10,1%.
По состоянию на ноябрь 2019 года основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на потребительские кредиты – 65,7%, а самая незначительная доля - у должников по ипотеке (2,2%). При этом по сравнению с ноябрем 2018 года в структуре должников рост за прошедший период продемонстрировала доля граждан, имеющих займы микрофинансовых организаций (+2,8 п.п.), а также потенциальных банкротов по кредитам различных типов (+0,3%). В то же время сократилась доля заемщиков – потенциальных банкротов по кредитным картам (-1,7 п.п.) и потребительским кредитам (-1,4 п.п.). В свою очередь, доли должников по обеспеченным кредитам (ипотека и автокредиты) остались неизменными (Таблица 1).
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в процентных пунктах (п.п.)
Вид кредита
|
ноябрь 2018
|
ноябрь 2019
|
динамика, п.п.
|
автокредиты
|
7,2%
|
7,2%
|
0,0
|
займы МФО
|
4,6%
|
7,4%
|
2,8
|
ипотека
|
2,2%
|
2,2%
|
0,0
|
кредитные карты
|
6,9%
|
5,2%
|
-1,7
|
кредиты на покупку потребительских товаров
|
67,1%
|
65,7%
|
-1,4
|
несколько кредитов разного типа
|
11,9%
|
12,2%
|
0,3
|
При этом наибольшая динамика роста числа потенциальных банкротов в 2019 году (среди 30 регионов-лидеров по количеству заемщиков с действующими обязательствами) была отмечена в Свердловской (+15,1%), Самарской (+10,6%), Челябинской (+9,7%) и Иркутской (+9,5%) областях, а также в Москве (+9,2%) и Московской области (+8,6%). В свою очередь, в части регионов РФ было зафиксировано снижение количества должников, в т.ч. в Ханты-Мансийском АО (-2,5%), Краснодарском (-1,3%) и Ставропольском (-1,3%) краях, а также Республике Башкортостан (-0,7%) (Таблица 2).
«Несмотря на то, что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу более четырех лет назад, говорить о массовом банкротстве заемщиков пока не приходится, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Признать себя банкротами решились лишь около 10% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная и, к тому же, не «дешевая» мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, весьма вероятно, что ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, в 2019 году этот показатель растет существенно более низкими темпами, чем ранее, а в целом ряде регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также мероприятиями Банка России по охлаждению рынка розничного кредитования».
Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ в 2018-2019гг., чел.
|
Регион
|
ноябрь 2018
|
ноябрь 2019
|
Динамика, %
|
1
|
Свердловская область
|
36 751
|
42 286
|
15,1%
|
2
|
Самарская область
|
20 618
|
22 798
|
10,6%
|
3
|
Челябинская область
|
26 065
|
28 598
|
9,7%
|
4
|
Иркутская область
|
24 128
|
26 415
|
9,5%
|
5
|
г. Москва
|
62 578
|
68 354
|
9,2%
|
6
|
Московская область
|
59 112
|
64 224
|
8,6%
|
7
|
Пермский край
|
17 812
|
19 234
|
8,0%
|
8
|
Удмуртская Республика
|
7 616
|
8 217
|
7,9%
|
9
|
г. Санкт-Петербург
|
34 173
|
36 862
|
7,9%
|
10
|
Хабаровский край
|
10 876
|
11 678
|
7,4%
|
11
|
Нижегородская область
|
17 861
|
19 099
|
6,9%
|
12
|
Ленинградская область
|
12 646
|
13 467
|
6,5%
|
13
|
Воронежская область
|
13 387
|
14 084
|
5,2%
|
14
|
Тульская область
|
9 390
|
9 840
|
4,8%
|
15
|
Новосибирская область
|
26 089
|
27 258
|
4,5%
|
16
|
Кемеровская область
|
23 991
|
25 049
|
4,4%
|
17
|
Приморский край
|
13 891
|
14 500
|
4,4%
|
18
|
Республика Татарстан
|
23 721
|
24 676
|
4,0%
|
19
|
Оренбургская область
|
14 684
|
15 210
|
3,6%
|
20
|
Ростовская область
|
33 246
|
34 208
|
2,9%
|
21
|
Волгоградская область
|
17 615
|
17 899
|
1,6%
|
22
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
13 741
|
13 943
|
1,5%
|
23
|
Саратовская область
|
15 880
|
16 026
|
0,9%
|
24
|
Красноярский край
|
31 951
|
32 092
|
0,4%
|
25
|
Алтайский край
|
16 490
|
16 557
|
0,4%
|
26
|
Омская область
|
18 094
|
18 092
|
0,0%
|
27
|
Республика Башкортостан
|
30 613
|
30 402
|
-0,7%
|
28
|
Ставропольский край
|
18 358
|
18 123
|
-1,3%
|
29
|
Краснодарский край
|
36 786
|
36 315
|
-1,3%
|
30
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
16 208
|
15 795
|
-2,5%
|