По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанным на информации от 4 000 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.), небольшой рост показателя долговой нагрузки (ПДН) был отмечен во всех категориях российских заемщиков независимо от уровня доходов. При этом меньше всего за последние 6 месяцев ПДН вырос в сегменте заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 29,49% (на 0,25 процентного пункта (п.п.)). В то же время у более «обеспеченных» категорий граждан темпы роста ПДН несколько выше: у заемщиков со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – на 0,66 п.п. (до 25,82%) и с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) – на 0,52 п.п. (до 21,39%) (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Динамика ПДН заемщиков по уровню доходов, %
При этом наибольшие показатели ПДН у граждан с доходами ниже среднего были продемонстрированы в Амурской области (36,60%), Республике Мордовия (35,50%) и Красноярском крае (34,70%) областях (Таблица 1).
В то же время самый большой ПДН у граждан со средними доходами был зафиксирован в Амурской области (29,68%), Забайкальском крае (27,47%) и Республике Бурятия (27,25%) (Таблица 2).
В свою очередь у граждан с доходами выше среднего наибольший ПДН был отмечен в Амурской области (23,58%), Забайкальском крае (21,36%) и Республике Бурятия (20,51%) (Таблица 3).
«Небольшое увеличение показателя долговой нагрузки (ПДН) в последние полгода было отмечено во всех сегментах граждан по доходам, - считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Однако у граждан с наименьшими доходами этот рост оказался самым незначительным. Во многом это связано с тем, что банки придерживаются консервативной кредитной политики, и стараются не выдавать займы заемщикам с высоким уровнем кредитного риска. К числу этих заемщиков относятся и граждане с высоким ПДН, низкими доходами и небольшими значениями Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Об этом же свидетельствует существенное снижение банками в последнее время уровня одобрения кредитных заявок, а значит, и выдачи кредитов гражданам. Вместе с тем, несмотря на некоторое увеличение показателя долговой нагрузки российских заемщиков, он все еще остается на достаточно низком уровне».
Таблица 1. Топ-10 регионов с наибольшим ПДН у заемщиков с доходами ниже среднего, в %
№
|
Регион
|
01.10.2020
|
01.04.2021
|
Динамика, в п.п.
|
1
|
Амурская область
|
35,43
|
36,60
|
1,17
|
2
|
Республика Мордовия
|
34,25
|
35,25
|
1,00
|
3
|
Красноярский край
|
34,13
|
34,70
|
0,57
|
4
|
Камчатский край
|
33,69
|
34,06
|
0,37
|
5
|
Кировская область
|
32,71
|
33,59
|
0,88
|
6
|
Оренбургская область
|
32,90
|
33,54
|
0,64
|
7
|
Республика Хакасия
|
32,15
|
33,49
|
1,34
|
8
|
Мурманская область
|
31,94
|
32,77
|
0,83
|
9
|
Республика Коми
|
31,63
|
32,69
|
1,06
|
10
|
Республика Бурятия
|
32,27
|
32,52
|
0,25
|
Таблица 2. Топ-10 регионов с наибольшим ПДН у заемщиков со средними доходами, в %
№
|
Регион
|
01.10.2020
|
01.04.2021
|
Динамика, в п.п.
|
1
|
Амурская область
|
29,77
|
29,68
|
-0,09
|
2
|
Забайкальский край
|
26,44
|
27,47
|
1,03
|
3
|
Республика Бурятия
|
26,03
|
27,25
|
1,22
|
4
|
Красноярский край
|
26,27
|
26,99
|
0,72
|
5
|
Республика Хакасия
|
24,72
|
26,97
|
2,25
|
6
|
Камчатский край
|
26,43
|
26,95
|
0,52
|
7
|
Кировская область
|
25,82
|
26,79
|
0,97
|
8
|
Оренбургская область
|
25,93
|
26,51
|
0,58
|
9
|
Республика Мордовия
|
25,72
|
26,09
|
0,37
|
10
|
Республика Коми
|
25,38
|
25,84
|
0,46
|
Таблица 3. Топ-10 регионов с наибольшим ПДН у заемщиков с доходами выше среднего, в %
№
|
Регион
|
01.10.2020
|
01.04.2021
|
Динамика, в п.п.
|
1
|
Амурская область
|
22,76
|
23,58
|
0,82
|
2
|
Забайкальский край
|
21,15
|
21,36
|
0,21
|
3
|
Республика Бурятия
|
20,13
|
20,51
|
0,38
|
4
|
Республика Хакасия
|
19,49
|
19,85
|
0,36
|
5
|
Кировская область
|
19,36
|
19,83
|
0,47
|
6
|
Оренбургская область
|
19,62
|
19,80
|
0,18
|
7
|
Красноярский край
|
19,67
|
19,78
|
0,11
|
8
|
Алтайский край
|
19,38
|
19,64
|
0,26
|
9
|
Мурманская область
|
19,42
|
19,58
|
0,16
|
10
|
Томская область
|
19,19
|
19,55
|
0,36
|