За 6 месяцев данный показатель вырос всего на 0,2 процентного пункта (п.п.) и составил 14,5%
По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), на 01.04.2021 года доля граждан с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% (высокая или избыточная закредитованность) составила 14,5% (около 6 млн. человек) от общего количества заемщиков. Таким образом, за последние 6 месяцев она увеличилась незначительно – на 0,2 процентного пункта (п.п.) (на 01.10.2020г. – 14,3%), фактически, оставшись на прежнем уровне (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в общем кол-ве заемщиков, в %
При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, выросла более существенно - на 2,3 п.п. (на 01.04.2020 года – 12,2%). Таким образом, в 2020-2021гг. основной рост доли наиболее закредитованных заемщиков пришелся на период с апреля по сентябрь 2020 года.
Наибольшая доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в апреле 2021 года была отмечена в Амурской области (24,1%), Республике Северная Осетия – Алания (22,2%), Республике Коми (20,4%), а также в Красноярском крае (20,1%) и Мурманской области (20,1%) (Таблица 1). В то же время наименьшая доля таких граждан была зафиксирована в Москве (9,5%), Московской (10,1%) и Брянской (10,6%) областях, Санкт-Петербурге (10,6%) и Курганской области (10,9%) (Таблица 2).
Стоит отметить, что за последние 6 месяцев динамика доли граждан, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в регионах РФ носила разнонаправленный характер. При этом самую значительную динамику роста этого показателя продемонстрировали Республика Хакасия (+2,5 п.п.), Новгородская (+1,8%), Республика Бурятия (+1,3 п.п.), а также Кемеровская (+1,2%) и Ивановская (+1,1 п.п.) области (Таблица 3). В свою очередь, существенные темпы сокращения доли наиболее закредитованных заемщиков были отмечены в Республике Адыгея (-0,9 п.п.), Пермском крае (-0,8 п.п.), республиках Удмуртия (-0,6 п.п.) и Татарстан (-0,5 п.п.), а также в Омской области (-0,5 п.п.). В Москве и Санкт-Петербурге доля таких граждан за последние полгода снизилась на 0,3 п.п. и 0,2 п.п. соответственно (Таблица 4).
«В целом, уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на приемлемом уровне. – При этом в последние полгода доля самых закредитованных заемщиков, у которых на обслуживание кредитных обязательств уходит более половины ежемесячных доходов, выросла весьма незначительно. Важно отметить, что стабильность данного показателя в последние 6 месяцев последовала за существенной динамикой его роста в предыдущий полугодовой период – время начала пандемии и жестких карантинных ограничений. Во многом этой стабильности способствовали действия государства и банков, которые смогли нивелировать экономические последствия эпидемии и мероприятий по борьбе с ней для розничного кредитования».
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин
Таблица 1. Топ-10 регионов с наибольшей долей заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %
№
|
Регион
|
на 01.10.2020
|
на 01.04.2021
|
Динамика, в п.п.
|
1
|
Амурская область
|
23,0%
|
24,1%
|
1,1%
|
2
|
Республика Северная Осетия - Алания
|
22,0%
|
22,2%
|
0,2%
|
3
|
Республика Коми
|
19,6%
|
20,4%
|
0,8%
|
4
|
Красноярский край
|
19,5%
|
20,1%
|
0,6%
|
5
|
Мурманская область
|
19,7%
|
20,1%
|
0,4%
|
6
|
Архангельская область
|
19,4%
|
20,0%
|
0,6%
|
7
|
Кировская область
|
19,8%
|
19,9%
|
0,1%
|
8
|
Республика Хакасия
|
17,0%
|
19,5%
|
2,5%
|
9
|
Новгородская область
|
17,5%
|
19,3%
|
1,8%
|
10
|
Оренбургская область
|
18,4%
|
19,0%
|
0,6%
|
Таблица 2. Топ-10 регионов с наименьшей долей заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %
№
|
Регион
|
на 01.10.2020
|
на 01.04.2021
|
Динамика, в п.п.
|
1
|
Москва
|
9,7%
|
9,5%
|
-0,2%
|
2
|
Московская область
|
9,7%
|
10,1%
|
0,4%
|
3
|
Брянская область
|
10,3%
|
10,6%
|
0,3%
|
4
|
Санкт-Петербург
|
10,9%
|
10,6%
|
-0,3%
|
5
|
Курганская область
|
10,5%
|
10,9%
|
0,4%
|
6
|
Смоленская область
|
10,5%
|
10,9%
|
0,4%
|
7
|
Псковская область
|
11,0%
|
11,2%
|
0,2%
|
8
|
Рязанская область
|
11,3%
|
11,2%
|
-0,1%
|
9
|
Приморский край
|
11,4%
|
11,8%
|
0,4%
|
10
|
Ярославская область
|
11,5%
|
11,9%
|
0,4%
|
Таблица 3. Топ-10 регионов с наивысшей динамикой роста доли заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %
№
|
Регион
|
на 01.10.2020
|
на 01.04.2021
|
Динамика, в п.п.
|
1
|
Республика Хакасия
|
17,0%
|
19,5%
|
2,5%
|
2
|
Новгородская область
|
17,5%
|
19,3%
|
1,8%
|
3
|
Республика Бурятия
|
16,7%
|
18,0%
|
1,3%
|
4
|
Кемеровская область
|
17,3%
|
18,5%
|
1,2%
|
5
|
Ивановская область
|
14,1%
|
15,2%
|
1,1%
|
6
|
Амурская область
|
23,0%
|
24,1%
|
1,1%
|
7
|
Иркутская область
|
16,6%
|
17,7%
|
1,1%
|
8
|
Тверская область
|
11,7%
|
12,8%
|
1,1%
|
9
|
Курская область
|
15,6%
|
16,6%
|
1,0%
|
10
|
Воронежская область
|
15,2%
|
16,2%
|
1,0%
|
Таблица 4. Топ-10 регионов с наименьшей динамикой роста доли заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %
№
|
Регион
|
на 01.10.2020
|
на 01.04.2021
|
Динамика, в п.п.
|
1
|
Республика Адыгея
|
15,0%
|
14,1%
|
-0,9%
|
2
|
Пермский край
|
16,9%
|
16,1%
|
-0,8%
|
3
|
Республика Удмуртия
|
18,2%
|
17,6%
|
-0,6%
|
4
|
Республика Татарстан
|
17,0%
|
16,5%
|
-0,5%
|
5
|
Омская область
|
14,6%
|
14,1%
|
-0,5%
|
6
|
Республика Башкортостан
|
15,8%
|
15,4%
|
-0,4%
|
7
|
Ленинградская область
|
14,1%
|
13,8%
|
-0,3%
|
8
|
Санкт-Петербург
|
10,9%
|
10,6%
|
-0,3%
|
9
|
Ставропольский край
|
14,1%
|
13,9%
|
-0,2%
|
10
|
Москва
|
9,7%
|
9,5%
|
-0,2%
|