В августе их доля составила 36,7% от общего количества заемщиков сегмента микрозаймов
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), за прошедший год в возрастной структуре заемщиков по количеству выданных микрофинансовыми институтами (МФИ) (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов) займов произошли достаточно существенные изменения. Так, в августе 2021 года доля граждан моложе 30 лет по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 5,1 процентных пункта (п.п.) и составила 36,7% (в августе 2020 года – 31,6%). Таким образом, в настоящее время это наиболее многочисленная группа граждан в структуре микрофинансовых заемщиков (Таблица 1).
Таблица 1. Структура заемщиков по количеству выданных микрозаймов по возрастам в РФ в 2019-2021гг.
Возраст заемщиков
|
Доля в общем кол-ве выданных микрозаймов,в %
|
Динамика в августе 2021г. к августу 2020г., в п.п.
|
август 2019
|
август 2020
|
август 2021
|
моложе 30 лет
|
27,5%
|
31,6%
|
36,7%
|
5,1%
|
от 30 до 39 лет
|
29,5%
|
30,6%
|
32,9%
|
2,2%
|
от 40 до 49 лет
|
16,3%
|
15,3%
|
14,6%
|
-0,7%
|
от 50 до 59 лет
|
12,6%
|
10,3%
|
7,5%
|
-2,8%
|
старше 60 лет
|
14,1%
|
12,1%
|
8,4%
|
-3,8%
|
При этом доля заемщиков в диапазоне 30-39 лет за год также выросла, но менее значительно, составив 32,9% (+2,2 п.п.). Таким образом, доля заемщиков наиболее трудоспособного, экономически активного возраста составляет уже почти 70% от общего количества клиентов МФО. В то же время во всех возрастных группах граждан старше 40 лет, напротив, было отмечено снижение доли в общей структуре микрофинансовых заемщиков.
«Одной из главных причин роста доли молодых заемщиков в микрофинансовых организациях является более консервативная кредитная политика банков. Так, получение банковских кредитов для молодых граждан зачастую сопряжено с определенными трудностями из-за недостаточно информативной кредитной истории и стабильного дохода. В то же время модель бизнеса микрофинансовых институтов подразумевает более лояльное отношение к таким заемщикам. Также стоит отметить дистанционные каналы продаж микрозаймов, ставшие популярными в последнее время. На наш взгляд, возможность получения займов онлайн - также одна из причин роста доли более «технически грамотных» молодых граждан в общей структуре заемщиков МФИ».
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин
Таким образом, в отличие от банков, кредитная политика которых отличается консервативностью, МФИ настроены к молодым заемщикам более лояльно. Поэтому для молодых заемщиков займы МФИ – это не только шанс создать свою кредитную историю, но и увеличить свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР), среднее значение которого у заемщика по микрозаймам в августе 2021 года составило 488 балла (минимальное значение – 300 баллов, максимальное – 850 баллов). (Таблица 2).
Таблица 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР*) заемщика по займам МФИ в зависимости от возраста заемщиков в РФ в августе 2021г.
Возраст заемщиков МФИ
|
Среднее значение
|
моложе 30 лет
|
469
|
от 30 до 39 лет
|
487
|
от 40 до 49 лет
|
496
|
от 50 до 59 лет
|
510
|
старше 60 лет
|
538
|
В среднем
|
488
|
* - узнать свой ПКР и контролировать его динамику может каждый гражданин России бесплатно и без ограничений на
сайте НБКИ
При этом самое высокое значение ПКР в топ-20 регионов по количеству микрофинансовых заемщиков с действующими обязательствами зафиксировано в Кемеровской (499 баллов) и Челябинской (496) областях, а также в Красноярском крае (493) и Оренбургской области (492). В свою очередь самое низкое значение ПКР в сегменте МФО было отмечено в Московской области (480 баллов), Санкт-Петербурге (482 балла), Самарской области (483 балла) и Москве (483 балла) (Таблица 3).
Приложение
Таблица 3. Средние значения Персонального кредитного рейтинга (ПКР) банковских заемщиков и клиентов МФО в августе 2021 года.