Главная
Самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты

Запрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов) — новый инструмент защиты от мошенничества. Сведения вносятся в кредитную историю и становятся её неотъемлемой частью.

Как подключить самозапрет?

Установить запрет можно бесплатно

Квалифицированное бюро кредитных
историй, включено в государственный
реестр Банка России.

Есть лицензия Федеральной службы
по техническому и экспортному контролю
на защиту конфиденциальной информации

АО «НБКИ» с 2005 года занимается
сбором, хранением и предоставлением
записей о кредитах

Особенности запрета

Действует
бессрочно

Отменить самозапрет можно в любой момент, когда понадобится получить заем или кредит

Не влияет на кредитную историю

Кредитная история и персональный кредитный рейтинг не ухудшаются от подключения самозапрета

Индивидуальная настройка

Можно самостоятельно выбрать тип кредитора для запрета и способ заключения договора

Действующие кредиты
останутся

Запрет не влияет на действующие кредиты (займы) и не требует их досрочного погашения

Что такое самозапрет?

Читайте подробнее в журнале «Истории о кредитах»

Какие запреты бывают

Полный запрет

Распространяется на заключение всех договоров потребительского займа (кредита) в банках и МФО при обращении и лично, и дистанционно.

Полная защита — все кредиты запрещены

Кредиты в банках и займы в МФО
Оформление онлайн и лично в отделении

Частичный запрет

Можно самостоятельно выбрать каким кредиторам запретить выдачу кредитов и займов, а также выбрать способ заключения договоров.

В банках

Любым способом
Только дистанционно

В МФО

Любым способом
Только дистанционно

По закону 218-ФЗ (статья 3, п. 14) запрет нельзя установить на договоры, обязательства по которым обеспечены ипотекой или залогом транспортного средства, а также основные образовательные кредиты, оплата по которым сразу перечисляется в учебное заведение.

Что проверить после подачи заявления о самозапрете

Мнение эксперта

Игорь Моисеев

Руководитель пресс-службы НБКИ

После подачи заявления о самозапрете на кредиты проверьте уведомление: правильно ли перечислены выбранные ограничения, и с какой даты они действуют. Запрет начинает действовать на следующий день после внесения сведений в кредитную историю, а не сразу после отправки заявления. Его устанавливают бесплатно через Госуслуги или МФЦ; НБКИ как квалифицированное бюро включает сведения в кредитную историю.

Действующие кредиты при этом не прекращаются, а использовать ранее выданную кредитную карту можно. У самозапрета есть исключения, включая ипотеку, поэтому условия стоит проверить до выбора способа защиты.

Перейти к инструкции по установке самозапрета

Выберите условия запрета и подайте заявление через Госуслуги или в МФЦ

Для подачи заявления онлайн на Госуслугах понадобится простая электронная подпись ПЭП ЕСИА, а для подачи заявления через МФЦ нужен паспорт

Учитывайте время подачи вашего заявления

Если заявление поступило в бюро до 22:00 МСК, то сведения о запрете будут включены в состав кредитной истории в день подачи заявления. Если после 22:00 МСК, — то на следующий день

Дождитесь уведомления о включении сведений о запрете в состав кредитной истории

При обращении через Госуслуги уведомление можно скачать в личном кабинете госуслуг. Если через МФЦ — лично в течение 3 дней после получения заявления

Запрет вступит в силу в день, следующий за днем включения сведений в состав кредитной истории. Информация о действующем запрете будет в уведомлении.

Подайте заявление о снятии запрета онлайн через Госуслуги или в МФЦ

Заявление о снятии запрета через Госуслуги можно подписать только УКЭП. Без такой подписи снять запрет можно только в МФЦ при предъявлении паспорта

Учитывайте время подачи вашего заявления

Если заявление поступило в бюро до 22:00 МСК, то сведения о снятии запрета будут включены в состав кредитной истории в день подачи заявления. Если после 22:00 МСК, — то на следующий день

Дождитесь уведомления о включении сведений о снятии запрета в кредитную историю

Заявление о снятии запрета через Госуслуги можно подписать только УКЭП. Без такой подписи снять запрет можно будет только в МФЦ. Подписание заявления о снятии запрета простой электронной подписью на Госуслугах не предусмотрено.

Что такое усиленная электронная подпись

Как защищает самозапрет

Банки и МФО перед заключением кредитного договора обязаны проверять, есть ли в кредитной истории самозапрет на запрашиваемый кредит, в случае его наличия обязаны отказать в заключении договора и уведомить заемщика о причине отказа.

Банки и МФО не вправе требовать выплаты кредита (займа) в следующих случаях:

нарушена обязанность запросить сведения о самозапрете По закону 353-ФЗ (ч. 4.5 статьи 7) кредитные и микрофинансовые организации обязаны не ранее чем за 30 календарных дней до даты заключения кредитного договора запросить во всех КБКИ, а КБКИ обязаны предоставить, информацию о наличии в кредитной истории заемщика сведений о запрете (отсутствии запрета) Закрыть во всех КБКИ не ранее чем за 30 дней до даты заключения договора, и при этом на дату заключения договора действовал запрет на такой договор

нарушена обязанность отказать в заключении договора По закону 353-ФЗ (ч. 4.6 статьи 7) кредитные и микрофинансовые организации обязаны отказать в заключении кредитного договора при наличии в кредитной истории заемщика на день запроса сведений о запрете, если запрет распространяется на этот договор Закрыть , на который распространяется запрет, при наличии на день запроса хотя бы в одном КБКИ сведений о действующем запрете

Такие же правила распространяются на юридических и физических лиц, которым уступили права по договору.

Заемщик может оспорить кредитную историю в установленном порядке, если:

в кредитной истории появилась запись о новом кредите или займе при действующем запрете на такой кредит (займ)

Почему самозапрет снимается не сразу

Снятие запрета вступит в силу на второй день, следующий за днем появления сведений о снятии запрета в кредитной истории. Такой срок призван снизить риск получения кредита под давлением, а также позволит правильно оценить необходимость кредита и кредитную нагрузку.

Проверьте свой кредитный отчет на сайте НБКИ