Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков выступил на Российском ипотечном конгрессе (организаторы CBonds и Русипотека) с докладом «Роль бюро кредитных историй в повышении качества ипотечных заемщиков». В своем докладе Алексей Волков рассказал о тенденциях рынка розничного кредитования. В частности, участникам конгресса была продемонстрирована динамика коэффициента просроченной (КП) задолженности по типам кредитов. КП – показатель, рассчитываемый как отношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных кредитов.
Таблица 1. Динамика коэффициента просроченной задолженности
|
Период |
Кредиты на покупку потребительских товаров |
Кредитные карты |
Ипотека |
Автокредиты |
|
I квартал 2014 |
6,20% |
3,70% |
2,90% |
3,80% |
|
II квартал 2014 |
6,70% |
4,10% |
2,80% |
3,90% |
|
III квартал 2014 |
7,20% |
4,70% |
2,50% |
3,70% |
|
IV квартал 2014 |
7,20% |
5,60% |
2,50% |
3,60% |
«Улучшение качества ипотечных кредитов не должно «расслаблять» кредиторов, - отметил Алексей Волков. – Детальный анализ ипотечных кредитов по поколениям выдачи говорит о том, что качество кредитов, выдаваемых с середины 2013 года, ухудшается. Пока эти кредиты компенсируются старыми выдачами более высокого качества, но в будущем могут привести к ухудшению показателей риска сектора ипотечного кредитования».
В качестве иллюстрации опасений по ухудшению качества выдаваемых ипотечных кредитов Алексей Волков привел динамику просроченной задолженности через девять месяцев обслуживания кредита выдачи по поколениям выдачи.
Таблица 2. Доля ипотечных кредитов с просрочкой 30-60 дней через девять месяцев после обслуживания кредита по поколениям выдачи
|
Месяц выдачи |
Доля кредитов с просрочкой 30-60 дней через 9 месяцев после обслуживания |
|
янв.12 |
0,34% |
|
фев.12 |
0,27% |
|
мар.12 |
0,34% |
|
апр.12 |
0,34% |
|
май.12 |
0,42% |
|
июн.12 |
0,47% |
|
июл.12 |
0,39% |
|
авг.12 |
0,36% |
|
сен.12 |
0,51% |
|
окт.12 |
0,53% |
|
ноя.12 |
0,48% |
|
дек.12 |
0,57% |
|
янв.13 |
0,57% |
|
фев.13 |
0,42% |
|
мар.13 |
0,44% |
|
апр.13 |
0,49% |
|
май.13 |
0,53% |
|
июн.13 |
0,58% |
|
июл.13 |
0,68% |
|
авг.13 |
0,70% |
|
сен.13 |
0,63% |
|
окт.13 |
0,69% |
|
ноя.13 |
0,64% |
|
дек.13 |
0,72% |
|
янв.14 |
0,60% |
|
фев.14 |
0,62% |
|
мар.14 |
0,66% |
Среди инструментов, которые кредиторы могут использовать для улучшения качества выдаваемых кредитов, Алексей Волков выделил обязательный учет членов домохозяйств при оценке риска заемщика, а также учет долговой нагрузки на экономику домохозяйства и заемщика.
«Декларируемые данные о доходе и кредитных обязательствах членов домохозяйства заемщика, которые многие банки учитывают при принятии решения о выдаче ипотеки, не всегда достоверны, - отметил Волков. – В НБКИ реализована технология поиска кредитных историй субъектов, связанных с заемщиком. Что, как показывает практика, дает существенно более достоверную картину о возможностях и качестве конкретного заемщика».