НБКИ: за займами в МФО пошли более «качественные» заемщики с достаточно высокими значениями Персонального кредитного рейтинга (ПКР)

В ноябре 2020 года средний ПКР заемщика МФО составил 501 балл, что на 6 баллов выше прошлогоднего значения

В ноябре 2020 года среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) составило 501 балл или на 6 баллов больше, чем годом ранее (в ноябре 2019 года – 495 баллов).

При этом максимальный рост ПКР наблюдается у заемщиков с займами, превышающими 50 тыс. рублей. В этом сегменте зафиксирован рост на 41 балл по шкале ПКР (с 530 до 571 балла). В свою очередь, в сегменте займов до 10 тыс. рублей, зафиксировано небольшое снижение ПКР (с 493 до 491 балла). При этом, зависимость суммы займа в МФО от ПКР заемщика в 2020 году стала более явной (Таблица 1).

Таблица 1. Динамика среднего значения ПКР заемщиков МФО в зависимости от размера займа

Сумма займа	ноя.19	ноя.20	Изменение за год
до 10 тыс. руб.	493	491	-2
10-30 тыс. руб.	490	496	6
30-50 тыс. руб.	520	533	13
более 50 тыс. руб.	530	571	41
По всем заемщикам РФ	495	501	6

В региональном разрезе максимальные значения ПКР зафиксированы у заемщиков МФО в Кемеровской области (519), Республике Карелия (515) и Челябинской области (514). Минимальные значения ПКР – в Калининградской, Московской и Магаданской областях (489). Максимальный рост ПКР зафиксирован у заемщиков МФО в Чеченской Республике (+20 баллов) и Сахалинской области (+20 баллов) и в Чукотском АО (+17 баллов). Отрицательная динамика ПКР зафиксирована во Владимирской (-4 балла) и Липецкой области (-3 балла). В Республиках Крым, Марий Эл и Брянской области у клиентов МФО за год ПКР снизился на 1 балл. В Москве ПКР заемщиков МФО вырос на 5 баллов с 486 до 491 (Таблица 2).

«Микрофинансовые организации повышают качество управления рисками, что приводит, в том числе, к улучшению качества клиентской базы, - считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Кроме того, ширится практика поощрения заемщиков с высокими ПКР – многие МФО предлагают для них лучшие условия кредитования. Подход, при котором ставка и сумма займа существенно зависит от ПКР клиента МФО или банков, становится все более распространенной и способствует улучшению качества портфелей».

«Многие крупные МФО уже в середине 2020 года отмечали, что качество клиентов растет, - говорит Елена Стратьева, директор СРО «МиР». - Причин, на наш взгляд, несколько. Во-первых, в целом растет уровень финграмотности и, что важнее, финдисциплины клиентов. Во-вторых, ему, безусловно, способствует развитие инструментов оценки и самооценки заемщиков (к которым относится и упомянутый ПКР). Как следствие,- повышение эффективного сегментированного «попадания» клиента в продукт и наоборот. Кроме того, в последнее время мы наблюдаем и изменение клиентской базы МФО: становится больше молодых заемщиков (до 30-35 лет), есть небольшой приток в сектор «классических банковских» клиентов».

Таблица 2. Динамика среднего значения ПКР заемщиков МФО по регионам РФ

Регион РФ	ноя.19	ноя.20	Изменение за год
Краснодарский край	489	492	3
г. Москва	486	491	5
Московская область	486	489	4
Свердловская область	498	503	4
Ростовская область	494	497	3
Республика Башкортостан	501	506	5
Республика Татарстан	495	497	2
Челябинская область	504	514	10
Кемеровская область	508	519	11
Пермский край	495	502	8
г. Санкт-Петербург	483	491	8
Красноярский край	498	509	10
Новосибирская область	496	506	10
Алтайский край	498	506	7
Самарская область	488	495	7
Иркутская область	494	508	14
Нижегородская область	498	503	5
Саратовская область	489	495	6
Волгоградская область	495	495	0
Оренбургская область	502	507	5
Ставропольский край	487	493	6
Воронежская область	495	499	3
Омская область	494	507	14
Белгородская область	511	512	1
Ханты-Мансийский АО - Югра	490	502	11
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	498	503	5
Приморский край	487	500	12
Архангельская область	510	511	1
Ленинградская область	493	498	5
Забайкальский край	490	502	12
Тульская область	493	495	2
Удмуртская Республика	503	506	4
Вологодская область	506	506	0
Хабаровский край	485	497	12
Владимирская область	502	498	-4
Республика Бурятия	488	502	14
Ульяновская область	490	497	7
Республика Саха (Якутия)	488	504	16
Курская область	500	505	4
Кировская область	502	506	4
Липецкая область	499	496	-3
Тверская область	496	500	5
Томская область	497	508	11
Брянская область	500	500	-1
Республика Коми	498	509	11
Мурманская область	500	507	6
Пензенская область	493	499	6
Ярославская область	497	501	4
Чувашская Республика	500	501	1
Курганская область	496	509	13
Тамбовская область	492	499	7
Смоленская область	495	498	3
Астраханская область	494	498	4
Ивановская область	500	500	0
Республика Крым	491	490	-1
Калужская область	490	494	4
Амурская область	488	501	13
Республика Тыва	479	496	17
Рязанская область	482	489	7
Калининградская область	478	489	11
Республика Карелия	514	515	2
Орловская область	495	498	3
Костромская область	505	508	3
Республика Марий Эл	501	501	-1
Псковская область	500	504	4
Республика Дагестан	492	502	10
Республика Хакасия	504	512	8
Республика Мордовия	485	496	11
Республика Северная Осетия-Алания	501	512	11
Новгородская область	503	507	4
Ямало-Ненецкий автономный округ	489	502	12
Сахалинская область	487	507	20
Кабардино-Балкарская Республика	499	504	6
Республика Адыгея	484	489	6
Республика Алтай	495	510	15
Республика Калмыкия	494	496	2
г. Севастополь	485	491	6
Республика Карачаево-Черкессия	489	501	12
Камчатский край	482	497	14
Чеченская республика	486	506	20
Еврейская автономная область	487	499	12
Магаданская область	488	493	5
Ненецкий автономный округ	509	510	1
Республика Ингушетия	491	499	8
Чукотский автономный округ	482	499	17
Российская Федерация	495	501	6

НБКИ: количество заявок на кредиты от надежных заемщиков за год сократилось на 70,5%

НБКИ: Уменьшение банками аппетита к риску привело к повышению персональных кредитных рейтингов

НБКИ: Персональный кредитный рейтинг имеет наибольшее влияние на принятие решений о кредитах на сумму от 30 тыс. рублей