Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Порядок действий

1. Соберите доказательства. Внимательно проверьте свою кредитную историю. Получить ее можно бесплатно два раза в год на сайте НБКИ. Найдите данные мошеннического кредита, займа или кредитной карты, которые вы не оформляли. Зафиксируйте название кредитора, сумму, дату выдачи и номер договора (если он указан).

2. Обратитесь в кредитную организацию. Напишите официальное заявление в банк или микрофинансовую организацию, который, по данным вашей кредитной истории, выдал кредит. Подайте заявление лично или через онлайн сервисы кредитора (мобильный банк), через представителя (по нотариальной доверенности) или заказным письмом с уведомлением о вручении.

   В заявлении укажите:

   • Ваши ФИО, паспортные данные, контакты.
   • Реквизиты кредитной организации.
   • Номер и дату кредитного договора, выданного мошеннику
   • Четкий тезис: «Кредит (заем) не оформлял, платежи по договору не производил. Подпись в кредитных документах подделана».
   • Требование: провести внутреннюю проверку, аннулировать кредитный договор и уведомить все бюро кредитных историй (БКИ) об исключении информации по данному кредиту из вашей кредитной истории.
   • Приложения: копию паспорта и копии документов, подтверждающих вашу позицию (например, отчет из БКИ).
Образец заявления в банк Образец .docx (17 КБ)

Генеральному директору
[полное официальное наименование банка
юридический адрес банка]
от [ФИО полностью]
ваш почтовый адрес для ответа
ваш контактный телефон
ваша электронная почта (если есть)]

ЗАЯВЛЕНИЕ
о непризнании договора кредита (займа), заключенного без моего ведома и согласия

Я, [ФИО полностью], паспорт серии [XX] № [XXXXXXX], выдан [кем и когда выдан паспорт], заявляю, что не обращался в вашу организацию с заявкой на получение кредита / кредитной карты / займа [дата обращения или заключения договора] и не заключал какой-либо договор на получение денежных средств.

[Укажите дату, когда вы узнали о проблеме] мне стало известно о наличии на мое имя задолженности перед вашей организацией по договору № [укажите номер или УИД договора, эти данные можно найти в вашей кредитной истории] от [дата оформления договора, если известна] на сумму [сумма кредита / задолженности цифрами и прописью] рублей.

Категорически заявляю, что:

1. Я никогда не подавал заявление на получение данного кредитного продукта.
2. Я не подписывал кредитный договор, условия и заявления о согласии на обработку персональных данных. Любые подписи в данных документах являются поддельными.
3. Я не получал денежные средства по данному договору и не давал согласия на их перевод третьим лицам.
4. Я не авторизовал никакие действия по телефону или через интернет-банк, связанные с оформлением данного кредита.

Прошу вас:

1. Предоставить мне в течение [укажите срок, например, 10] рабочих дней копии всех документов, связанных с оформлением данного кредита: заявление-анкету, кредитный договор, график платежей, заявление о согласии на обработку персональных данных, а также распечатку телефонных переговоров (если кредит оформлялся по телефону).
2. Приостановить начисление процентов и любых штрафных санкций по данному договору до завершения полной проверки по данному факту.
3. Провести внутреннюю проверку на предмет мошеннических действий при оформлении кредита и соблюдения всех процедур безопасности и идентификации клиента.
4. Уведомить меня в письменной форме о результатах проведенной проверки и принятых решениях.
5. В случае подтверждения факта мошенничества — аннулировать договор и исключить информацию о данной задолженности из моей кредитной истории, направив соответствующие данные во все бюро кредитных историй (БКИ).

Обращаю ваше внимание, что данный инцидент является мошенничеством с использованием моих персональных данных. О данном факте также будет написано заявление в правоохранительные органы для проведения расследования.

К данному заявлению прилагаю копии документов:

1. Копия паспорта (страницы с фото и пропиской).
2. Копия [описать перечень других документов, например, кредитного отчета из БКИ].

Дата: [дд.мм.гггг]

[ваша подпись]

[расшифровка подписи: ФИО]

Скачайте образец заявления в банк

3. Подайте заявление в полицию. Обратитесь в отделение МВД России по вашему месту жительства с заявлением о мошенничестве. В заявлении подробно опишите обстоятельства, при которых вы обнаружили факт оформления кредита, и укажите кредитную организацию.

   К заявлению приложите:

   • Копию своего паспорта.
   • Копию отчета из БКИ с отметкой о сомнительном кредите.
   • Копию заявления, направленного в банк, с отметкой о приеме.
Скачайте образец заявления в полицию

Обязательно сохраните и не потеряйте выданный в полиции талон-уведомление о регистрации заявления — он точно потребуется в дальнейшем разбирательстве

Образец заявления в полицию Образец .docx (18 КБ)

Начальнику [название и номер вашего отделения полиции]
от заявителя: [ФИО полностью]
адрес регистрации и проживания: [ваш адрес]
контактный телефон: [ваш телефон]

ЗАЯВЛЕНИЕ
о мошенническом оформлении кредита (ст. 159 УК РФ)

Я, [ФИО полностью], паспорт серии [XX] № [XXXXXXX], выдан [кем и когда выдан паспорт], проживающий по адресу: [ваш адрес], заявляю о совершении в отношении меня преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество).

[Укажите дату или примерный период, когда вы узнали о кредите] мне стало известно, что на мое имя без моего ведома и согласия был оформлен кредит [укажите кредитный продукт, например, кредитную карту].

Данные о выданном кредите:

• Наименование банка (или МФО): [полное название организации]
• Номер договора / займа (если известен): [номер]
• Дата оформления (если известна): [дата]
• Сумма кредита / займа: [сумма]
• Каким образом узнали о кредите: [например: «получил звонок из банка», «пришло смс-уведомление», «увидел запись в своей кредитной истории в (название БКИ)»]

Изложение обстоятельств:

Я не обращался в данный банк/МФО за получением указанного кредита (займа). Я не подписывал никаких договоров, заявлений или иных документов, связанных с получением данного кредита. Моя подпись на всех документах (если я их увижу) будет поддельной.

В день оформления кредита, [дата], я находился [указать, где вы были в это время и чем занимались, например,: "на рабочем месте по адресу [адрес]", "в отпуске в г. [город]", "дома с семьей"]. Мои действия в тот день могут подтвердить следующие свидетели: [перечислите ФИО и контакты возможных свидетелей, например, коллеги, родственники].

Предполагаю, что мошенники могли использовать мои персональные данные (паспортные данные), которые стали им известны [укажите, если есть предположения, как утекли данные: например, "при утере паспорта", "при оформлении кредита в другом месте", "неизвестно"].

Прошу:

1. Возбудить уголовное дело по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ) в отношении неустановленных лиц.
2. Провести проверку и истребовать у организации [название кредитора] все материалы по данному кредиту: заявление на кредит, договор, анкету, записи телефонных переговоров (если кредит оформлялся по телефону), а также записать и предоставить для проведения почерковедческой экспертизы образцы подписи мошенника.
3. Принять меры к установлению лиц, причастных к данному преступлению, и привлечь их к ответственности.
4. Уведомить меня о решении, принятом по данному заявлению.

С правами и обязанностями заявителя, в том числе об ответственности за заведомо ложный донос по ст. 306 УК РФ, ознакомлен и предупрежден.





Приложения: [перечислите копии документов, которые вы прилагаете]

1. Копия паспорта.
2. Копия кредитного отчета [если получали].
3. Копия любого документа из банка о наличии кредита [если имеется].
4. Иные документы [например, справка с работы о нахождении на рабочем месте в день оформления кредита].

Дата: [дд.мм.гггг]

[ваша подпись]

[расшифровка подписи: ФИО]

Как удалить мошеннический кредит из кредитной истории

Дождитесь ответа кредитора. Если кредитор после внутренней проверки признает кредит мошенническим, он обязан удалить его из вашей КИ без дополнительных действий с вашей стороны. Если этого не произошло, направьте заявление о внесении изменений в вашу кредитную историю в НБКИ и другие БКИ, где содержится некорректная информация.

Порядок оспаривания сведений в НБКИ вы можете найти на сайте https://nbki.ru/spor

Что делать, если банк отказывается признавать мошенничество

Если кредитная организация отклонила ваше заявление, вы вправе подать исковое заявление в суд к кредитору о признании кредитного договора незаключённым и о внесении изменений (удалении записи о кредите) в кредитную историю во всех БКИ. К иску приложите все полученные документы и ответы от банка и полиции.