НБКИ: за год размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания среднего ипотечного кредита практически не изменился

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2020 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился по сравнению с аналогичным периодом 2019 года на 0,5% и составил 70,3 тыс. руб. (в декабре 2019 года. - 70,7 тыс. руб.) (Таблица 1).

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2020гг.*

Дата

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Дата

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Динамика

декабрь 2019

70,7

декабрь

2020

70,3

-0,5%

*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

В свою очередь, средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) ипотечного заемщика в декабре 2020 года находился на уровне 713 баллов (минимальное значение – 300 баллов, максимальное - 850 баллов), увеличившись за год на 6 баллов (в декабре 2019 года – 707 баллов).

В декабре 2020 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (149,8 тыс. руб.), Московской области (113,1 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (92,1 тыс. руб.), Приморском (82,9 тыс. руб.) и Хабаровском (80,1 тыс. руб.) краях. В свою очередь, наименьшее значение данного показателя в топ-30 наиболее «ипотечных» регионов страны было отмечено в Алтайском крае (47,7 тыс. руб.), Челябинской (49,4 тыс. руб.) и Кемеровской (51,4 тыс. руб.) областях, а также в Пермском крае (51,7 тыс. руб.).

При этом для регионов РФ характерна разнонаправленная динамика среднего размера рекомендованного семейного дохода. Так, наиболее серьезную динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, роста доступности ипотеки для населения) среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Ставропольский край (-12,9%), а также Нижегородская (-8,8%), Иркутская (-8,0%), и Волгоградская (-7,0%) области. В то же время, увеличение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки) было зафиксировано, в том числе, в Хабаровском крае (+10,7%), Московской области (+8,5%), Санкт-Петербурге (+4,8%) и Самарской области (+3,7%). В Москве данный показатель за год снизился на 5,4% (Таблица 2).

«За последний год средний размер рекомендованного семейного дохода российского заемщика, комфортного для обслуживания ипотеки, практически не изменился, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Стоит отметить, что отсутствие значительной динамики было отмечено на фоне существенного снижения процентных ставок по ипотеке в 2020 году. При этом региональная динамика этого индикатора в ушедшем году характеризовалась разнонаправленностью: где-то доступность ипотеки снизилась, а в ряде регионов, напротив, выросла достаточно существенно. В любом случае, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2019-2020гг. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *

	Регион	Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита, тыс. руб.		Динамика рекомендованного дохода, %
	Регион	декабрь 2019 г.	декабрь 2020 г.	Динамика рекомендованного дохода, %
1	г. Москва	158,4	149,8	-5,4%
2	Московская область	104,2	113,1	8,5%
3	г. Санкт-Петербург	88,5	92,1	4,0%
4	Приморский край	80,1	82,9	3,4%
5	Хабаровский край	72,3	80,1	10,7%
6	Ленинградская область	76,8	78,7	2,4%
7	Республика Саха (Якутия)	80,3	76,7	-4,5%
8	Ханты-Мансийский автономный округ - Югра	74,4	75,2	1,1%
9	Тульская область	72,0	69,7	-3,2%
10	Свердловская область	62,6	61,6	-1,6%
11	Ростовская область	60,9	61,6	1,1%
12	Красноярский край	60,9	60,9	0,0%
13	Иркутская область	65,4	60,2	-8,0%
14	Новосибирская область	60,7	60,1	-1,0%
15	Ставропольский край	68,5	59,7	-12,9%
16	Краснодарский край	61,7	59,5	-3,5%
17	Волгоградская область	63,5	59,0	-7,0%
18	Республика Татарстан (Татарстан)	60,9	58,4	-4,2%
19	Нижегородская область	63,9	58,3	-8,8%
20	Воронежская область	58,3	57,0	-2,3%
21	Тюменская область	57,8	56,8	-1,7%
22	Самарская область	54,7	56,7	3,7%
23	Республика Башкортостан	54,9	56,5	2,9%
24	Саратовская область	59,6	55,6	-6,8%
25	Омская область	56,5	55,5	-1,9%
26	Оренбургская область	55,7	54,8	-1,6%
27	Пермский край	53,6	51,7	-3,6%
28	Кемеровская область - Кузбасс	51,3	51,5	0,5%
29	Челябинская область	48,0	49,4	2,9%
30	Алтайский край	51,0	47,7	-6,4%

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

21.05.2025

НБКИ: в апреле средний размер ипотечного кредита составил 4,41 млн. рублей

06.05.2025

НБКИ: в марте 2025 года выросла доля ипотечных заемщиков моложе 40 лет

05.05.2025

НБКИ: в марте средний размер ипотечного кредита составил 4,44 млн. рублей