Как регулируется деятельность МКК
Деятельность организаций контролирует Центральный Банк Российской Федерации. Регулятор ведёт реестр, куда вносит все легальные компании. Если МКК нет в базе данных, она работает незаконно. Закон ограничивает максимальную процентную ставку. Начисление процентов не может превышать 0,8 % в день. Общая сумма всех переплат, включая штрафы и пени, не может превышать размер основного долга более чем в полтора раза.
На каких условиях МКК выдают займы
Финансовые организации предлагают различные параметры финансирования. Условия зависят от статуса заёмщика, его доходов и истории прошлых выплат.
Займы новым и постоянным клиентам
Человек, который обращается в организацию впервые, обычно получает ограниченную сумму. Часто первый заём не превышает 15 000 рублей. Срок возврата составляет от семи до тридцати дней. Постоянные клиенты получают доступ к более крупным суммам. Им могут одобрить до 500 000 рублей на срок до одного года. Процентная ставка для проверенных пользователей часто снижается.
Займы под 0 процентов
Многие компании предлагают бесплатный первый заём для привлечения аудитории. Человек берёт деньги и возвращает ровно такую же сумму. Беспроцентный период действует только при строгом соблюдении графика. Если заёмщик допускает задержку хотя бы на один день, организация начислит проценты за весь период пользования деньгами по стандартной ставке.
Как рассчитать переплату
Расчёт итоговой суммы происходит следующим образом. Необходимо умножить размер займа на дневную процентную ставку и на количество дней использования. Пример расчёта:
- вы берёте 10 000 рублей на десять дней;
- ставка составляет 0,5 % в день;
- процент за один день равен 50 рублям;
- за десять дней переплата составит 500 рублей;
- к возврату потребуется 10 500 рублей.
Требования к заёмщикам в МКК
Финансовые организации предъявляют мягкие требования к гражданам по сравнению с коммерческими банками. Это делает их услуги доступными для широкого круга людей.
Кто может получить заём
Получить денежные средства может любой гражданин, который соответствует базовым критериям:
- возраст от восемнадцати лет. В некоторых фирмах нижняя планка поднята до двадцати одного года;
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация на территории страны;
- наличие стабильного источника дохода для возврата долга;
- действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Какие документы могут потребоваться
В большинстве случаев для оформления заявки нужен только паспорт гражданина Российской Федерации. Клиент загружает изображение разворота с фотографией и страницы с регистрацией. В редких случаях менеджеры могут попросить дополнительные бумаги:
- страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- пенсионное удостоверение;
- справку о доходах по форме компании или выписку с банковского счёта.
Можно ли получить заём с плохой кредитной историей
Просрочки, которые были в прошлом, не гарантируют автоматический отказ. Финансовые организации оценивают текущую платёжеспособность человека. Если у вас нет открытых исполнительных производств у судебных приставов, шанс на одобрение остаётся высоким. Небольшой заём даже может помочь исправить испорченную историю. Когда клиент вовремя возвращает деньги, организация отправляет эти сведения в бюро кредитных историй. Несколько закрытых договоров подряд повышают ваш финансовый рейтинг.
Как выбрать надёжную МКК
Проверка МКК в реестре Банка России
Перед подачей заявки необходимо проверить наличие фирмы в государственном реестре. Сделать это можно на официальном сайте Центрального Банка. Поиск выполняется по названию организации или её ИНН. Если записи в реестре нет, взаимодействовать с МКК нельзя.
Сравнение условий займа
При выборе предложения обращайте внимание на следующие параметры:
- размер дневной процентной ставки;
- наличие акционных программ для новых заёмщиков;
- способы выдачи и погашения без дополнительных комиссий;
- наличие услуги продления срока договора.
На что обратить внимание в договоре
Перед подписанием документа внимательно изучите правила. В документе должны быть чётко указаны:
- полная стоимость кредита в процентах годовых и в рублях. Эта информация располагается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы;
- график платежей с указанием точных дат и сумм;
- наличие дополнительных платных услуг. Часто компания автоматически добавляет страхование здоровья или юридические консультации. Вы имеете право отказаться от любых платных опций до подписания договора.
Как оформить заём в МКК онлайн
Процесс подачи заявки обычно проходит через интернет и занимает не более пятнадцати минут.
Выберите подходящее предложение
Сравните условия нескольких легальных организаций. Обратите внимание на лимиты, сроки и процентные ставки. Выберите компанию с наиболее выгодными условиями.
Заполните онлайн-заявку
Перейдите на сайт организации и укажите нужную сумму на калькуляторе. Заполните анкету с персональными данными:
- фамилия, имя и отчество;
- паспортные данные и адрес проживания;
- информация о занятости и размере ежемесячного дохода;
- контактные телефоны близких людей или родственников.
Пройдите идентификацию
Для подтверждения личности система попросит загрузить фотографии паспорта. Часто требуется сделать селфи с паспортом в руках или с листом бумаги, на котором написана текущая дата. Некоторые сервисы предлагают авторизацию через портал Государственных услуг, что ускоряет проверку.
Получите решение и проверьте договор
Автоматическая система принимает решение за пару минут. В случае одобрения на ваш телефон придёт сообщение с кодом. Введите этот код на сайте для подписания электронного договора.
Как можно получить деньги
На банковскую карту
Это самый быстрый вариант. Карта должна быть выпущена российским банком на имя самого заёмщика. Использование чужих карт запрещено законом. На карте должен быть положительный баланс для прохождения процедуры верификации.
На банковский счёт
Деньги отправляют по реквизитам вашего банковского счёта. Этот способ подходит людям, у которых нет пластиковой карты. Зачисление денег может занять от нескольких часов до трёх рабочих дней в зависимости от работы вашего банка.
Наличными или денежным переводом
Получить наличные средства можно в офисе компании или через системы денежных переводов. Для получения денег в пункте выдачи необходимо предъявить паспорт и назвать номер перевода.
Почему МКК может отказать в займе
Даже при мягких требованиях организации иногда отклоняют заявки. Основные причины отказов:
- ошибки и опечатки в паспортных данных или анкете;
- указание заведомо ложной информации о доходах или работе;
- наличие высокой долговой нагрузки, когда на оплату долгов уходит большая часть дохода;
- открытые просрочки в этой же компании;
- несоответствие возраста клиента правилам организации.
Как погасить заём в МКК
Возврат средств должен происходить строго по графику, чтобы избежать штрафов.
Можно ли погасить заём досрочно
Закон разрешает досрочный возврат денег в любой день. Вы платите проценты только за фактические дни пользования денежными средствами. Для полного досрочного погашения узнайте точную сумму долга в личном кабинете на сайте.
Можно ли продлить срок займа
Если вы не успеваете вернуть деньги вовремя, активируйте услугу пролонгации. Для этого нужно оплатить только начисленные проценты. Основной долг переносится на новый срок, а ваша кредитная история остаётся чистой.
Что будет при просрочке займа
Нарушение сроков возврата приводит к неприятным последствиям:
- организация будет начислять штрафы и пени за каждый день задержки;
- информация о просрочке поступает в бюро кредитных историй, что снижает ваш рейтинг;
- сотрудники службы взыскания начинают звонить вам и указанным контактным лицам;
- компания может передать долг коллекторам или обратиться в суд для принудительного взыскания.
Что делать, если нечем погасить заём
Не скрывайтесь от представителей финансовой организации. При возникновении сложных жизненных ситуаций предпринимайте следующие шаги:
- свяжитесь со службой поддержки и объясните причину задержки;
- предоставьте документы, которые подтверждают снижение дохода или болезнь;
- попросите провести реструктуризацию долга или предоставить кредитные каникулы;
- используйте опцию продления договора, чтобы выиграть время.
Преимущества и недостатки займов в МКК
Плюсы
- Высокая скорость рассмотрения заявок и выдачи денег.
- Минимальный пакет документов для оформления.
- Возможность получить деньги круглосуточно из любого места.
- Доступность для людей без официального трудоустройства.
Минусы
- Высокая процентная ставка по сравнению с банковскими кредитами.
- Небольшие суммы и короткие сроки возврата.
- Жёсткие санкции за нарушение сроков оплаты.
