По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), доля отказов по ипотечным заявкам в феврале 2025 года составила 56,2%, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 0,8 процентных пункта (п.п.) (в январе 2025 года – 55,4%), а по сравнению с декабрем 2024 года на 6,7 п.п. (в декабре 2024 года – 49,5%). Таким образом, данный показатель растет уже второй месяц подряд после пяти месяцев непрерывного снижения во второй половине прошлого года (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Динамика доли отказов по ипотечным заявкам в 2024-2025гг., %
При этом в зависимости от диапазона
Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков (показывает уровень их кредитоспособности) доли отказов по ипотечным заявкам существенно отличаются. Чем выше ПКР (кредитоспособность) заемщиков, тем ниже у них доля отказов по ипотеке (Таблица 1).
Таблица 1. Доля отказов по ипотечным заявкам в зависимости от диапазона Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков (уровня их кредитоспособности) в феврале 2025 года
|
Диапазон ПКР, в баллах
|
Доля отказов по ипотеке, в %
|
|
1 – 250 баллов
|
84,5%
|
|
251 – 500 баллов
|
72,1%
|
|
501 – 750 баллов
|
59,6%
|
|
751 – 999 баллов
|
45,4%
|
Наибольшие доли отказов по ипотеке в регионах РФ (среди 10 регионов-лидеров по выдаче ипотечных кредитов) в феврале 2025 года были отмечены в Московской области (59,3%), Краснодарском крае (58,2%), Москве (57,9%), а также в Приморском крае (57,4%) и Челябинской области (46,6%).
При этом наиболее серьезная динамика роста доли отказов по ипотеке (среди 10 регионов-лидеров по выдаче ипотечных кредитов) в феврале 2025 года по сравнению с декабрем 2024 года была зафиксирована в Приморском крае (+13,9 п.п.), Республике Башкортостан (+9,9 п.п.), Челябинской (+7,6 п.п.) и Свердловской (+7,1 п.п.) областях, а также в Москве (+6,8 п.п.) (Таблица 2).
«Пик доли отказов по ипотеке пришелся на июль 2024 года сразу после окончания программы массовой льготной ипотеки. Однако затем уровень отказов начал постепенно снижаться, что во многом было связано с быстрым исчерпанием лимитов остававшихся льготных программ и снижением количества потенциальных заемщиков. В условиях резкого снижения спроса и темпов ипотечного кредитования во второй половине прошлого года банки несколько ослабили требования к заемщикам.
Однако если в 2024 году банки планировали рост ипотечного портфеля и стремились этот план выполнить, то на 2025 год планы у них более скромные. Поэтому в текущем году мы, скорее всего, будем наблюдать сокращение выдачи ипотеки, прежде всего, по причине высоких процентных ставок. При этом по сравнению с концом прошлого года ситуация на рынке ипотеки в первые месяцы 2025 года характеризуется снижением одобрения со стороны банков на фоне небольшого увеличения спроса на ипотеку со стороны граждан».
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
Приложение
