НБКИ: в конце 2020 года среднее значение Персонального кредитного рейтинга российских заемщиков несколько снизилось

Однако оно существенно выше, чем было в декабре 2019 года

По данным Национального бюро кредитных историй, в декабре 2020 года среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) активных заемщиков по сравнению с предыдущим месяцем снизилось на 2 балла (в ноябре 2020г. – 654 балла), а по сравнению с октябрем – на 11 баллов. При этом сильнее всего средний ПКР в декабре по сравнению с ноябрем сократился у заемщиков с потребительскими кредитами (на 4 балла) и автокредитами (на 3 балла). У держателей кредитных карт и ипотечных заемщиков снижение составило 2 балла. Вместе с тем, средний ПКР в минувшем декабре существенно выше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года – на 7 баллов (Таблица 1).

Таблица 1. Средние значения Персонального кредитного рейтинга для заемщиков с разными видами кредитов, в баллах

Тип кредита/период	дек.19	окт.20	ноя.20	дек.20	Динамика, декабрь 2020/к декабрю 2019 (баллы)	Динамика, декабрь 2020/к ноябрю 2020 (баллы)
Потребительские кредиты	633	641	637	633	0	-4
Кредитные карты	649	676	664	662	13	-2
Автокредиты	675	686	683	680	5	-3
Ипотека	707	718	715	713	6	-2
Все кредиты	645	663	654	652	7	-2

Стоит отметить, что до падения ПКР в ноябре-декабре 2020 года, многие месяцы данный показатель стабильно рос. Вместе с тем, по мере окончания периода кредитных каникул для многих граждан, среднее значение рейтинга начало снижаться. Напомним, что в соответствии с законом (ФЗ-106) изменение условий кредитного договора в течение 6 месяцев нейтрально отражалось в кредитной истории и не влияло на величину ПКР. Однако после окончания действия закона заемщикам пришлось вновь вернуться к исполнению графика платежей, что, скорее всего, могло стать для многих из них серьезной проблемой.

В декабре 2020 года самые высокие значения ПКР по всем типам кредитов (среди 30 регионов-лидеров по величине ПКР) были зафиксированы в Москве (679 баллов), Ямало-Ненецком АО (678), Санкт-Петербурге (676), Ханты-Мансийском АО (672) и Севастополе (666). В свою очередь, самый низкий уровень ПКР (652 баллов) в топ-30 регионов был отмечен в Ярославской, Омской и Волгоградской областях.

Самая существенная динамика снижения ПКР в декабре 2020 года (-3 балла) по сравнению с предыдущим месяцем (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) была отмечена в Ярославской, Омской, Волгоградской, Тульской, Пензенской, Кировской, Архангельской, Новосибирской и Мурманской областях, а также в Республике Татарстан. В то же время в ряде регионов был отмечен небольшой рост кредитного качества заемщика, в том числе, Республике Крым и Севастополе (+1 балл) (Таблица 2).

«Некоторое снижение кредитного качества заемщиков или их Персонального кредитного рейтинга (ПКР) в конце 2020 года, связано, прежде всего, с окончанием в октябре-ноябре кредитных каникул у тех граждан, которые выходили на них в апреле-мае текущего года, - полагает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. - При этом для граждан, которые в последние полгода столкнулись с сокращением реальных доходов, необеспеченные кредиты (и, в особенности, кредитные карты) стали наиболее действенным способом поддержания жизненного уровня домохозяйств в условиях вероятных кассовых разрывов. Поэтому банки все более тщательно относятся к заемщикам с необеспеченными кредитами, предвидя возможный рост объема «плохих» долгов. В то же время пока ситуация с кредитным качеством заемщиков несколько лучше, чем в относительно «неплохом» 2019 году, когда ПКР был существенно ниже, чем в прошлом месяце. В любом случае, мы рекомендуем гражданам, собирающимся запрашивать новые кредиты или рефинансировать имеющиеся, уделять большее внимание своему ПКР для получения лучших условий от банков».

Таблица 2. Регионы с наибольшим значением Персонального кредитного рейтинга (ПКР) в декабре 2020 года в сравнении с ноябрем 2020 года (все кредиты), в баллах

	*По регионам*	*ноябрь 2020* *баллы*	*декабрь 2020* *баллы*	*Изменение, в п.п.*
1	г. Москва	680	679	-1
2	Ямало-Ненецкий автономный округ	679	678	-1
3	г. Санкт-Петербург	677	676	-1
4	Ханты-Мансийский АО - Югра	674	672	-2
5	г. Севастополь	665	666	1
6	Московская область	664	663	-1
7	Республика Крым	662	663	1
8	Чувашская Республика	662	660	-2
9	Мурманская область	663	660	-3
10	Республика Татарстан	659	656	-3
11	Новосибирская область	659	656	-3
12	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	657	656	-1
13	Удмуртская Республика	658	656	-2
14	Архангельская область	659	656	-3
15	Свердловская область	656	655	-1
16	Республика Башкортостан	657	655	-2
17	Кировская область	658	655	-3
18	Пензенская область	658	655	-3
19	Республика Мордовия	657	655	-2
20	Самарская область	656	654	-2
21	Ленинградская область	655	654	-1
22	Липецкая область	655	654	-1
23	Челябинская область	655	653	-2
24	Воронежская область	655	653	-2
25	Тульская область	656	653	-3
26	Томская область	654	653	-1
27	Республика Марий Эл	655	653	-2
28	Волгоградская область	655	652	-3
29	Омская область	655	652	-3
30	Ярославская область	655	652	-3

19.06.2020

Банки начнут поощрять граждан к контролю Персонального кредитного рейтинга

НБКИ: в конце 2020 года среднее значение Персонального кредитного рейтинга российских заемщиков несколько снизилось

НБКИ: впервые за несколько месяцев кредитное качество заемщиков несколько ухудшилось