Ипотека в России становится доступнее: за два года средний размер семейного дохода заемщика, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился на 2,8% и составил 73,1 тыс. руб.

Главная
Пресс-служба
Пресс-релизы

Пресса о нас

14.02.2017

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с 2014 годом на 2,8% (или на 2,2 тыс. руб.) и составил 73,1 тыс. руб. В 2014 году данный показатель находился на уровне 75,3 тыс. руб. (Таблица 1). Таким образом, можно сделать вывод о том, что в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется несколько меньший размер доходов для «комфортного» обслуживания среднего ипотечного кредита, чем в «докризисный» период.

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2014-2016 гг.*

	2014 г.			2016 г.			Динамика рекомендо-ванного дохода
	Сред. размер кредита, тыс. руб.	Сред. срок кредита, мес.	Доход семьи в месяц, тыс. руб.	Сред. размер кредита, тыс. руб.	Сред. срок кредита, мес.	Доход семьи в месяц, тыс. руб.	Динамика рекомендо-ванного дохода
В целом по РФ	1 965,0	173,1	75,3	1 964,8	176,2	73,1	-2,8%

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение суммы рекомендованного семейного дохода отмечено более чем в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Чукотский АО (-21,2%), Астраханская область (-15,4%) и Воронежская область (-14,7%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Республиках Калмыкия (+29,8%), Дагестан (+21,8%) и Северная Осетия-Алания (+21,4%) (Таблица 3).

«В сравнении с 2014 годом доступность ипотеки несколько возросла, что во многом объясняется более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, действующими последние полтора года, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Тем не менее, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.*

Регион	Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб.		Динамика рекомендованного дохода, %
Регион	2014 г.	2016 г.	Динамика рекомендованного дохода, %
Чукотский автономный округ	87,2	68,7	-21,2%
Астраханская область	64,9	54,9	-15,4%
Воронежская область	63,1	53,8	-14,7%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	67,3	58,2	-13,5%
Тверская область	81,2	70,8	-12,8%
Орловская область	70,6	62,5	-11,5%
Алтайский край	57,7	51,2	-11,4%
Самарская область	62,8	56,2	-10,6%
Республика Саха (Якутия)	93,4	83,7	-10,4%
Ярославская область	75,7	67,9	-10,4%
Магаданская область	90,9	81,7	-10,1%
Архангельская область	81,4	73,2	-10,0%
Кемеровская область	60,0	54,3	-9,5%
Курганская область	58,7	53,5	-8,9%
Новгородская область	63,4	57,7	-8,9%
Ханты-Мансийский АО - Югра	90,0	82,0	-8,9%
Республика Мордовия	72,4	66,5	-8,1%
Свердловская область	73,1	67,2	-8,1%
Волгоградская область	65,7	60,4	-8,1%
Республика Адыгея	62,6	57,6	-8,0%
Нижегородская область	70,5	64,9	-7,9%
Красноярский край	66,5	61,2	-7,9%
Томская область	66,3	61,4	-7,4%
Иркутская область	73,1	68,0	-7,0%
Вологодская область	56,2	52,4	-6,7%
Краснодарский край	68,1	63,8	-6,2%
Пермский край	62,8	58,9	-6,2%
г. Москва	168,8	159,0	-5,8%
Псковская область	63,9	60,3	-5,7%
Челябинская область	50,2	47,5	-5,4%
Калужская область	82,2	77,8	-5,3%
Калининградская область	65,1	62,1	-4,7%
Республика Марий Эл	55,7	53,1	-4,5%
Республика Башкортостан	65,7	62,8	-4,4%
Ставропольский край	68,9	66,1	-4,1%
Хабаровский край	82,7	79,5	-3,9%
Омская область	59,7	57,6	-3,5%
Кировская область	52,0	50,3	-3,3%
Ямало-Ненецкий автономный округ	97,2	94,0	-3,3%
Забайкальский край	66,5	64,4	-3,1%
Оренбургская область	56,1	54,4	-3,0%
Амурская область	73,5	71,3	-3,0%
В целом по РФ	75,3	73,1	-2,9%
Ростовская область	69,9	68,0	-2,7%
Республика Коми	73,3	71,4	-2,6%
Ивановская область	66,0	64,7	-2,1%
Белгородская область	70,7	69,4	-1,9%
Кабардино-Балкарская Республика	76,7	75,2	-1,9%
Новосибирская область	65,8	64,6	-1,9%
Тамбовская область	69,2	67,9	-1,8%
Тульская область	72,5	71,3	-1,7%
Ульяновская область	61,1	60,0	-1,7%
Чувашская Республика	62,6	61,6	-1,5%
Сахалинская область	97,9	97,0	-0,8%
Липецкая область	62,5	62,4	-0,1%
Камчатский край	87,5	87,4	-0,1%

Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.*

Регион	Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб.		Динамика рекомендованного дохода, %
Регион	2014 г.	2016 г.	Динамика рекомендованного дохода, %
Республика Калмыкия	62,8	81,5	29,8%
Республика Дагестан	77,2	94,0	21,8%
Республика Северная Осетия-Алания	78,3	95,1	21,4%
Пензенская область	59,1	66,5	12,5%
Республика Карачаево-Черкессия	66,0	73,4	11,2%
г. Санкт-Петербург	92,4	99,2	7,3%
Республика Алтай	52,4	55,9	6,7%
Курская область	55,9	59,6	6,6%
Брянская область	65,5	69,8	6,5%
Еврейская автономная область	63,9	67,6	5,7%
Удмуртская Республика	55,3	58,1	5,1%
Республика Хакасия	58,5	60,8	4,0%
Костромская область	58,7	60,8	3,7%
Рязанская область	63,2	65,1	3,1%
Республика Бурятия	65,9	67,9	3,0%
Приморский край	82,2	84,3	2,6%
Смоленская область	73,0	74,3	1,8%
Московская область	111,6	113,3	1,5%
Ленинградская область	81,8	83,0	1,5%
Республика Татарстан	56,7	57,3	1,0%
Владимирская область	65,6	66,2	0,9%
Мурманская область	76,0	76,4	0,6%
Саратовская область	64,2	64,4	0,3%
Республика Карелия	68,1	68,3	0,3%

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 января 2017 года Бюро консолидирует информацию о 202 млн кредитов, выданных свыше 4 000 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 80 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики.

Сайт: www.nbki.ru. Cтраница НБКИ в фейсбуке: http://www.facebook.com/nbki.ru.

Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161